反洗钱征文9篇反洗钱征文　反洗钱征文　反洗钱，我们在行动　反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、下面是小编为大家整理的反洗钱征文9篇,供大家参考。

篇一：反洗钱征文

钱征文

　 反洗钱，我们在行动

　 反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

　 然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用？同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能将钱放水里洗吗？同事笑了。

　 我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，

　也有微观的一面；

　 它涉及到理论又涉及到实际；

　 它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；

　 它既涉及到法律，又涉及到政策；

　 它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

　 从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？

　 后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质；

　 后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

　 显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！

篇二：反洗钱征文

反洗钱的意义与必要

　 在从事银行工作二十多年里， “洗钱” 这个词已经不是新鲜的词了。

　但并没有人在意这个词的来历， 这是在美国一家超市的老板见收进的纸币很脏， 怎么弄也弄不干净索性放入洗衣机经过这么一洗却洗干净了 ， 后来被中文译为“洗钱”。

　但在这里其表达的意思就不仅是这么简单了 。

　而是表达把不正当的钱通过正当的途径变为合法利益， 为了打击这种经济犯罪行为就有“反洗钱” 一词。

　首先在这里我们要知道反洗钱他的重要意义是什么：

　反洗钱对维护金融体系的稳健运行， 维护社会公正和市场竞争， 打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

　洗钱是严重的经济犯罪行为， 不仅破坏经济活动的公平公正原则， 破坏市场经济有序竞争， 损害金融机构的声誉和正常运行， 威胁金融体系的安全稳定， 而且洗钱活动与贩毒、 走私、 恐怖活动、 贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系， 已对一个国家的政治稳定、 社会安定、 经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

　针对目前国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势， 我国加大了反洗钱的工作力度。

　人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。

　国家反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

　有关部门、 机构在各自的职责范围内履行反洗钱

　监督管理职责。

　反洗钱行政主管部门、 有关部门、 机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

　洗钱行为具有严重的社会危害性， 它不仅损害了 金融体系的安全和金融机构的信誉， 而且对我国正常的经济秩序和社会稳定， 具有极大地破坏作用。

　近年来， 随着走私、 毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生， 非法转移资金活动大量存在， 我国的洗钱问题日渐突出。

　由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施， 导致不能及早发现犯罪线索， 影响了 追查、 打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。

　政府和社会各界关于加强反洗钱立法、 完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

　关于反洗钱活动， 在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法， 但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。

　在追究犯罪方面刑法对洗钱犯罪作了明确的规定， 并予严厉的处罚。

　在制度健全方面， 如《中国人民银行法》、中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 以及《个人存款帐户实名制》 等规定，都涉及反洗钱的内容， 为反洗钱立法提供了有利的条件。

　但考虑到， 我国现行预防监控洗钱活动的法律、 行政法规和部门规章存在着法律体系不完整， 系统性、 协调性差， 法律层级和法律效力较低， 适用范围较窄等问题， 现行反洗钱工作主要依据的是部门规章及规范性文件， 对存款类以外的金融

　机构、 金融业的特定非金融机构的缺乏有力的约束， 影响了反洗钱的力度和效果。

　因此， 为有效预防监控洗钱活动， 及早发现洗钱犯罪线索， 打击此类犯罪和追缴犯罪所得， 保护公民的合法权益， 制定一部既有利于加强国际合作， 又符合我国国情的《反洗钱法》 是非常必要的。

　反洗钱犯罪涉及的非法所得来源不断扩大， 并且从把犯罪收益洗为合法收入这一模式扩大到：

　1.把合法资金洗成黑钱以用于非法用途， 如把银行贷款通过反洗钱变为某人在赌场的资金（即所谓白钱洗黑）。

　2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金， 如把国有资产通过反洗钱转移到个人账户以达到侵占的目 的（即反洗钱本身 就成为犯罪过程）。3.把非法收入通过反洗钱合法化， 如企业把偷漏税款通过反洗钱转移到境外（即所谓黑钱洗白）。

　尽管对反洗钱有不同的定义， 但各国和国际组织在对反洗钱活动本质的理解上基本达成了 共识， 即反洗钱是将非法收入合法化的过程。

　综合来看， 反洗钱作为一种犯罪， 通常犯罪收益被称为“脏钱”、“黑钱”， 所以对犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动就被形象地称为“反洗钱”。

　而“反洗钱” 则是政府动用立法、 司法力量， 调动有关的组织和商业机构对可能的反洗钱予以识别， 对有关款项予以处置， 对相关机构和人士予以惩罚， 从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

　在我国金融机构是反洗钱工作的主力军。

　根据《金融机

　构反洗钱规定》， 金融机构开展反洗钱工作应履行四项义务：一是制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务； 二是了解客户义务； 三是大额和可疑支付交易报告义务； 四是保存记录义务。

　同时， 金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则， 即合法审慎原则、 保密原则和与司法机关、 行政执法机关全面合作原则。

　反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。

　社会公众应该关注和了 解反洗钱的知识， 遵守反洗钱的法律法规， 配合金融机构的反洗钱工作。

　只有这样反洗钱的工作才能得以顺利进行和有效的遏制。

　 白马山支行 2010-12-02

篇三：反洗钱征文

自2007 年《中华人民共和国反洗钱法》出台之后，银行业在人民银行的组织倡导下，广泛开展形式多样的反洗钱活动，取得了积极效果。但是我们也应该看到，洗钱行为日益增多，银行业基层、前台从事的反洗钱工作日趋繁重；而与之成反比的反洗钱工作整体开展却不尽人意，在工作过程中，始终存在员工素质、内部控制、机构组织、技术防范等诸多弊端和共性问题。主要表现在以下几个方面：一是“火与冰”。银行从业人员主要是一线前台人员，虽经过一系列反洗钱文件、规章的相关学习，但往往缺乏专业教师指点、典型案例分析、规范制度保障、专门人员管理，成了“死学法规制度，死背条款概念”，对解决实际工作没有指导性，未能达到“理论联系实际”，更不用说“学以致用”。在检查中，各银行反洗钱的预防措施、检测办法、分析报告等相当齐全，可一些制度措施没有连续性，往往是上级要求怎样做，就临时突击做一回，甚至有些制度直接“百度”，其可操作性可想而知。正是由于这些“机械”的培训学习和“拿来主义”的制度措施，导致银行前台人员脑海中没能形成反洗钱的深刻认识，对待反洗钱行为防患意识淡薄，对发现和处理反洗钱工作没有经验，导致实际反洗钱工作执行力较差。二是“矛和盾”。商业银行最终的目的都是追求效益，对于商业银行来说，反洗钱工作的开展不仅是增加自身的人力成本、工作难度和强度，更可能会影响银企关系，影响自身的工作成绩和经营效益。主要表现在银行执行反洗钱工作中“怕”客户：一怕客户流失，影响自身业绩；二怕造成客户的不理解，导致行业声誉受影响；三怕查出问题造成麻烦。尤其是商业银行缺乏专项资金、专职人力，无法对客户经营情况、资金往来等进行及时、真实的了解，也就无法判断客户的大额资金性质。更有甚者，因为要争夺客户，默许放松个人身份证件审查，对待大额现金支付现象不闻不问，采取“睁一只眼闭一只眼”的做法。以至于“可疑交易报告”成为一纸空文。三是“高富帅和矮穷丑”。当今从事反洗钱的犯罪均属于高端犯罪，技术手段层出不穷，甚至在南方发达省份，洗钱行为已经逐渐成为智能化、系统化、流程化犯罪。而我们银行业反洗钱工作才刚刚起步，经验不足，能够与银行账户核算系统、支付系统、网上银行等电算化产品相配套的可疑支付交易监测、监管机制、设备等还不到位，只能采取手工检查、统计、记录等手段，工作量大，效率低，无法进行实时监控、分析。日新月异的高端犯罪行为和银行防卫手段实在难以匹配。四是“专业与业余”。专业洗钱公司在网上已经显露了雏形，高尖端的洗钱行为日益增多。但却没有任何一家银行单独组建专业部门来承担此项工作，都是按要求成立了领导小组，然后指派一个或两个部门负责。既然没有专业部门和人员，那么本岗位、本部门工作自然就是重点，反洗钱，只是兼顾罢了。就肇东本地来说，农联社反洗钱工作是由负债部管理，中国银行由风险部承担，农行由科技部和业务部牵头，农发行多由会计结算部承办，我行则由营业部负责。各家银行执行反洗钱工作的部门不尽相同，自然也不会有统一的协调管理。我们应当知道，反洗钱工作不仅只是涉及存取款业务，同时涉及现金、会计结算等多个环节，是需要几个部门在统一组织的情况下协调配合，如果仅是依靠某个部门某几个人，则很难适应当前复杂的反洗钱工作需要。五是“人多势众”与“孤军奋战”。洗钱行为的特点和性质，决定了反洗钱工作是一个涉及社会各个部门的系统工程。公、检、法、财政、税务、工商等部门都会在工作过程中遇到洗钱行为。而我们在情况交流、资源共享、有序协作方面，还没有建立有效的机制，倍感自身在孤军奋战。这不仅给反洗钱犯罪分子可乘之机，更会造成银行业反洗钱工作疲软乏力，难以全面推广。因此，个人以为，要强化反洗钱工作应采取以下几个对策：首先，“打铁还得自身硬”。银行业既要开展从业人员的反洗钱知识、技能的一般培训教育，让员工充分认识并明确洗钱行为对银行业务产生的严重不良影响，增强危机意识；又要着重培养懂法、懂技术、懂金融业务的反洗钱骨干、精英，使之面对洗钱行为能够采取正确方式，解决实际问题，对客户正确引导，做到合规、经营两不误。在此基础上，要结合自身工作特点，建立切实可行的反洗钱工作制度保障措施，分解细化到部门、到个人，甚至将之作为绩效考核内容，与自身工作实绩奖惩挂钩，增强反洗钱工作力度和效果，提升措施的可操作性和执行力。我们哈尔滨银行曾提出“认识你的客户，了解你的客户”这一工作思路，与反洗钱工作“一个规定两个办法”其中的内涵不谋而合，因为熟悉客户、了解客户，在无形中便消除了大量的洗钱行为，个人觉得有必要在银行同业之间进行推广。其次，“抢占科技制高点”。迅速提升反洗钱技术力量，运用科技手段，开发大额和可疑支付交易自动跟踪、检测系统，对系统中发现的洗钱行为或可疑行为，实现准确监控、及时跟踪报告，立即处理发现问题，切实提升反洗钱工作效率。第三，“无规矩不成方圆”。人民银行要继续积极构建规范的金融竞争环境，维护金融秩序。同时多措并举，扩大以专题讲座、印发资料、开展《反洗钱法》普及教育等多种形式宣传。不仅要让银行从业人员有清晰地认知，更要让广大群众，对反洗钱的重要意义有所了解。同时，银行要注重沟通，让客户能够明确意识到，反洗钱是为了保护他们根本利益不受侵犯的有效手段。第四，“百万雄师过大江”。通过政府行为使社会公众尤其是政府的相关职能部门“动”起来。成立反洗钱联合部门，克服地方保护、经济短视观念，投身到反洗钱工作的组织、沟通、协调上来。也要让其他行业在关注洗钱行为的同时，建立适用于自身的反洗钱机制，与银行业紧密配合、交流合作，全方位打击洗钱行为，堵截非法资金。总之，只要我们上下联动，不断增强反洗钱意识，强化反洗钱措施，落实反洗钱制度，执行反洗钱要求，洗钱行为必将寸步难行。作者单位：哈尔滨银行绥化分行责任编辑：沈士当前银行业反洗钱存在的问题及对策■王浩玉 / 文

篇四：反洗钱征文

钱优秀征文（八篇）

　反洗钱优秀征文 （ 一 ）

　历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

　 随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

　 一、 巩固高风险行业，辐射全社会

　 金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

　 反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的 其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

　 二、 多形式的宣传手段，深入民心

　 目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

　 三、 全方位媒体推动

　固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

　 加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

　反洗钱优秀征文 （ 二 ）

　洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生重要的破坏作用。洗钱对一个国家的经济、金融乃至政治秩序和社会稳定都会造成相当严重的破坏作用。有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造成国有资产流失;通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗钱成为助长腐败的温床;洗钱让其他国家的“脏钱”得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币需求，并有可能对利率产生冲击;洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影响。

　 一、 动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家的安全

　 反洗钱的实践表明，金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道。商业银行作为自主经营的企业，信用是其“生命线”。但是如果有消息披露甘银行被洗钱分子利用，公众将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑同，动摇银行的信用基础。别外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火线。金融机构破产倒闭会带来金融体系不稳定，金融危机的产生必然带来经济的混乱，进而造成政治上的混乱。另外，

　无论是基地组织还是东突恐怖组织，都需要资金支持，这些资金的转移都是通过洗钱完成的。洗钱已成为反政府组织、国际恐怖组织等获得资金的重要渠道。这本身已经严重威胁到了国家的安全。

　 二、 造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富流失

　 我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向境外。国际上计算“资本外逃”的最普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差。有统计表明，目前我国的“资本外逃”数额已经排世界第4位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷。我国的资金严重匮乏，大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。在我国，贪污腐败和洗钱有着密切的关联。腐败分子把贪污腐败得到来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的身份回国投资。这样，形成一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链，从而实现对国家和社会财富的赤裸裸的循环侵占。

　 三、 助长刑事犯罪，破坏社会稳定

　 如果洗钱过程非常顺利，就为犯罪分子的下一次犯罪提供了资金支持，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社会就通过洗钱为其发展寻得了掩护资金，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的危害和不安定因素，扰乱社会秩序。

　 反洗钱优秀征文 （ 三 ）

　反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪......，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。

　 然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，

　这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

　 我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

　 从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

　 后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中

　心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

　 以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：

　 一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

　 二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

　 三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

　 我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

　反洗钱优秀征文 （ 四 ）

　浅谈" 反洗钱"

　 反洗钱永远是现代商业银行绕不开的一个重要话题，在国际反洗钱形势日渐严峻的今天，反洗钱工作的成效是衡量商业银行风险管控的重要指标，在银行的绩效考核中起到了举足轻重的作用。张威行长曾经说过，"如果说现阶段有什么案件能够在短时间内迅速将一家国际化大银行搞垮，那一定是反洗钱案件".这样的例子不胜枚举，就在前不久，成立于 1873 年，总部位于瑞士的私人银行 BSI Bank（"BSI"），由于严重违反反洗钱法规，被瑞士和新加坡两大监管机构联手判处"死刑",这家成立超过 140 年的银行将成为历史。因此，省行部署了为期三个月的反洗钱专项治理工作，动员全行上下一起开展。

　 作为国际结算业务的桥头堡，我们贸易金融部所从事的工作无疑是反洗钱风险最高的，我们所面临的反洗钱压力也是最大的。从目前为大家所熟知的反洗钱制裁案例我们可以看到，如果不严格按照联合国及美国 OFAC 等机构发布的制裁名单去甄别我们的国际结算业务，就很可能遭受来自国际反洗钱组织的严厉处罚，给银行带来无可估量的损失。例如法国巴黎银行因为制裁合规问题向美国支付 89.7 亿美元罚款，超过该行当年净利润总额，造成重大财务损失和声誉损失。与此同时，欧美国家近来频频针对中资银行开展反洗钱行动，建行纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行接连被当地监管机构实施反

　洗钱调查，使我们看到反洗钱调查带来的不仅仅是巨额罚单，甚至可能是牢狱之灾。所以作为一名国际结算从业人员，反洗钱甄别是我必须具备的重要本领。

　 从近年来省行下达的反洗钱工作指引来看，需要鉴别的背景材料越来越多，反洗钱工作越来越细致。经常项目下的国际贸易汇款从最初的审核贸易合同及发票，发展到现在的审核贸易合同、发票、报关单、货权凭证，同时查询货运航线，并对所有关键信息进行反洗钱名单检索。我们的反洗钱程序在不断完善，反洗钱水平在不断提高，反洗钱质量在不断提升，但是相对于省行领导对我们的要求来说，我们还有许多需要提升的地方。

　 首先说说全员反洗钱意识，作为国际结算条线管理部门，我部坚持不定期开展反洗钱专题培训，由反洗钱专职人员详细讲解反洗钱制度的具体工作措施，通过各种案例的解读强调日常工作中的各项风险点，以此带动部门同事全员的反洗钱意识提升。我们部门平时接触的业务多数为对公客户，相对于个人客户来说，对公客户具有更加稳定的特点，因此如何运用"展业三原则"去识别对公客户就显得尤为重要了。在拓展新对公客户的时候，我们要尽可能的去了解客户的经营范围，了解客户所售产品的海外市场及交易对象，了解客户运输货品所采取的方式及运输路线。在维护存量客户的时候，要时时关注客户的业务拓展情况和发展趋势，不断更新客户在我行留存的反洗钱数据，提升反洗钱风险鉴别能力。要想杜绝反洗钱风险事件的发生，最行之有效的方法自然是从源头入手，从客户层面将高风险客户筛选出来重

　点对待。只有将营销人员和业务人员统一思想，统一尺度，真正将反洗钱工作做到每一处细节当中，才能够将这项工作做好。

　 接下来说说检查监督方面，首先对于外部监管机构的检查我们要认真对待。目前我们正在对 2015 年人民银行检查提出的问题进行回头看，同时对总行反洗钱三年规划落实情况进行验证。我行的客户信息专项治理工作正在如火如荼地进行中，对以往涉及敏感地区的业务及高风险业务也进行了梳理。可以预见得到，将来的来自外部监管机构的反...

篇五：反洗钱征文

反洗钱法十周年征文

　 《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年征文活动是反洗钱工作“四个一”系列宣传活动之一， 各金融机构要踊跃参与。下面小编为大家整理了两篇范文，欢迎参考。

　银行反洗钱法十周年征文

　中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。

　其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

　现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有 3 天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不

　得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。

　后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金 42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢?通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两

　种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。

　其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。

　在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。

　1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今

　年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达 1000 多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。

　2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年 4 月 14 日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近 5100 万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。

　银行反洗钱法十周年征文使用微信，及时获取最新校

　园招聘、宣讲会、招聘会。，

　为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作：

　1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平;关注宣讲会微信号[xiaoyuan_xjh[ 免费推送最新校园宣讲会信息。，招聘会微信号 rencai_zhaopinhui

　2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案;

　3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告;

　4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行;

　5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定

　的除外;欢迎关注我们微信公众号，面试通知早知道，

　6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

　由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

篇六：反洗钱征文

公司反洗钱征文（五篇）

　保险 公司 反洗钱征文 （ 一 ）

　由于现金流动频繁、金额巨大等特点，保险业容易成为洗钱者青睐的工具，尤其是在投资型保险产品发展迅速，网销保险快速流行的背景下，保险成为洗钱工具的风险就更大。

　 风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险，以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。外部风险是指客户自身属性所形成的风险。保险机构应全面识别和评估风险。

　 所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供 了可乘之机。

　 为此，保监会要求各保险公司在评估保险产品的洗钱风险时，应重点考察八类产品，包括：第一，与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。第二，每单平均保费金额。一般来说，保险产品每单平均保费金额越高，洗钱风险相对越大。第三，现金价值大小。在相同保险期间内，保单现金价值比率越

　高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品。第四，保单质押变现能力。保单质押变现能力越高，其洗钱风险相对越大。第五，保险责任满足难易程度。理赔或给付条件较 难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较小 ; 反之，被用于洗钱的风险相对较大。第六，能否任意追加保费。在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大 ; 相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较小。第七，

　 历史退保比例和退保金额。退保量较大、退保比例较高的保险产品，洗钱的风险较大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家 ( 地区 ) 的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，易于被恐怖分子利用，存在较 大的洗钱风险。

　 “随着保险产品的多样化，部分投资型保险产品的特点与纯理财产品没有太大差异，消费者无论是购买还是理赔都 十分方便，交易过程也越来越多地在线上完成。这些因素都使保险沦为洗钱工具的风险更大。”一位业内人士认为，对保险产品的风险进行分类评估和管理十分必要。

　 除了要对保险产品的特性进行考察外，该征求意见稿还要求对保险客户进行考察，其中，保险机构可以直接将九种客户定级为高风险。

　 对涉及四种情形的客户，保险机构若要将其定级为低风险，必

　须首先经过外部风险评估程序。第一，在本保险机构的已缴纳保费金额 超过一定限额 ( 由保险公司自主设定，可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额，原则上不能高于人民币 20 万元或等值外币，同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单，同一保单涉及多人时，以累积额最高的人为评估标准 ) 。第二，客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。第三，客户曾涉及可疑交易报告。第四，客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。

　 与此同时，针对九种客户，保险机构可以直接将其定级为高风险。包括客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单 ; 客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件 ; 客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员 ; 发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的 ; 投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家 ( 地区 ) 和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求 ; 客户实际控制人或实际受益人 属前五项所述人员 ; 客户多次涉及可疑交易报告 ; 客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作，以及其他直接或经调查后认定的高风险客户。

　据业内人士介绍，“团险个做”、“长险短做”，通过地下保单等方式是保险洗钱比较常见的方式，在网销理财型保险产品盛行的背景下，保险反洗钱的难度很大，保险机构必须从分析保险产品本身的属性、客户的性质，抓好保险销售全流程的各个环节着手，内外部一起抓才能做好保险反洗钱工作，一方面避免保险沦为洗钱工具，另一方面避免保险公司自身遭受损失。

　 保险 公司 反洗钱征文 （ 二 ）

　当前，洗钱黑手已逐渐伸 向保险领域，洗钱毒瘤已开始侵蚀保险体系，而保险机构反洗钱风险意识、内控机制、组织管理、业务操作等诸多方面存在风险隐患，防范洗钱风险迫在眉睫，采取应对策略刻不容缓。本文结合保险业特点，就洗钱风险、现实状况、对策措施，谈几点拙识浅见。

　( 一 ) 潜在风险。从理论来讲，保险洗钱是指犯罪主体，利用保险机构将犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行为。通常有三种形式。一是利用投保退费洗钱。即投保人通过购买团险、商险等品种，以团险个做、长险短做、趸交即领等不正常的投保、退费方式，将非法侵占的资金化为私有或逃避纳税义务的行 为。二是利用地下保单洗钱。即非法机构以高额回报为手段，通过人民币缴款、外币理赔等拉保方式，将地下保单交给境外保险机构，从而为

　黑钱出境提供便利通道的行为。三是利用中介机构洗钱。即不法分子利用保险中介发票套取手续费或截留保费形成账外账，用以牟取私利或向非法代理机构支付退费的行为。

　( 二 ) 现实风险。从现实来看，保险洗钱已浮出水面，并逐步向保险机构渗透。从近三年涉嫌洗钱案件来看，利用保险机构洗钱可归纳为三种形式。一是购买保险资产掩饰非法所得。如身居高官的职务犯罪者，通过亲属将贪污受贿等非法所得，用来购买各种保险 品种，以便掩饰隐瞒非法收入。二是投资保险洗白黑钱。如走私、贩毒、黑社会等上游犯罪团伙，将非法所得收益，以他人名义投保，以受益人身份受益，以保险投资转化的形式，将非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不计损失的集中退保，将黑钱漂白。三是套打保单清洗非法收入。如不法份子，通过套打保单、私刻印章、内外勾结的犯罪手段，以银行存款或个人投资的形式，将非法套取的保费资金转化成合法收入。

　( 一 ) 意识淡薄。体现为“四不”：一是对反洗钱工作不重视，或不管不问，或敷衍塞责。二是对洗钱概念和反洗钱法规模糊不清，或一知半解， 或模棱两可。三是对洗钱风险和危害认识不足，要么重效益轻风险，要么抓业务轻内控。四是对反洗钱知识宣传和人员培训不到位，要么无人问津，要么浮于形式。

　( 二 ) 组织松散。反映为“三无”：一是领导层无确定的反洗钱组织体系和明确的反洗钱职责分工，反洗钱领导组织工作处于松散状态。二是中层组织体系中无风险合规机构，许多省级分公司

　迄今为止仍未成立风险合规部门，而是将反洗钱等风险合规管理职能放在综合或销售、财务等职能部门。三是基层组织体系中无反洗钱专职岗位，而是以其他部门员工兼职的办法，弥补岗位所缺。

　( 三 ) 制度缺失。

　显示为“三不全”：一是反洗钱规章制度不健全。主要体现为总公司机构粗线条的规章制度和指导意见有之，而省级机构细线条的实施细则和贯彻办法缺失。二是反洗钱内控制度不完全。主要表现为缺少具体的洗钱风险防范措施、风险预警报备制度、反洗钱工作奖惩机制等。三是反洗钱操作规程不安全。主要体现在客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报送等环节，操作流程不规范，漏洞较多，易生隐患。

　( 四 ) 操作违规。表现为“三违”：一是在客户身份识别方面违规。即未按“一行三会”关于金融机构客户身份识别的管理规定，严格操作，在客户身份初次识别、 持续识别、重新识别三个环节中皆存在风险隐患，在确认投保人与被保人关系，核对投保人、被保人、受益人身份证明，登记相关身份信息等操作步骤上皆有违规操作行为。二是在客户身份资料及交易记录保存方面违章。具体表现为客户身份资料保存不全，相关交易记录留存不完整。三是在大额交易和可疑交易报送方面违法。具体表现为未按《中华人民共和国反洗钱法》要求，履行向人民银行反洗钱监管部门报送大额、可疑交易报告的义务，或不报、漏报可疑交易报告，或随机抓取大额交易数据，机械报送，缺乏人工甄别。

　( 五 ) 素质欠佳。体现为“四缺”：一是缺乏 反洗钱基础知

　识。如在去年湖北省反洗钱监管部门组织的现场检查问卷测试中，三家接受检查的省级保险公司参试人员，考试及格率均不足 40% 。二是缺乏对可疑交易的判断分析能力。主要表现为：漏报可疑交易，或对可疑交易的要素掌握不准，无从下手，无能为力。三是缺乏对反洗钱职责义务的执行力。具体表现为：有章不循，贯彻不力，执行不严。四是缺乏对反洗钱业务流程的操作能力。主要表现为：业务技能不熟，操作失误较多。

　( 六 ) 结构失衡。表现为“三强三弱”：一是大型保险公司反洗钱意识较强，而中小型保险公司反洗钱意识相对较弱。二是寿险公司 反洗钱组织和内控建设稍强，而财险公司反洗钱组织和内控建设相对薄弱。三是外 ( 合 ) 资保险公司防御洗钱风险的机制初步建立，而中资保险公司抵御洗钱风险的屏障相对脆弱。

　( 一 ) 给意识上“保险”。具体措施：从保险公司自身和人民银行反洗钱监管部门两个方面，合力给保险机构反洗钱意识上“保险”和“再保险”。从保险机构自身来说，一是增强领导意识。即通过组织高管人员现场观摩洗钱案例，增强领导干部对反洗钱工作重要性的认识。通过组织反洗钱工作内部自查，认清当前洗钱风险隐患所在，增强领导层风险忧患意识。通过建立高管人员洗钱风险责任 追究制，增强领导干部责任意识。二是强化员工意识。即通过组织参加反洗钱从业资格考试、上岗前测试等手段，激发员工学习反洗钱法规和基础知识的意识。通过定期考核、风险提示、奖惩挂钩等措施，提高员工风险防范意识，从而将反洗钱意识牢固

　植入员工心中。三是提高风险意识。要纠正“业务为先、效益至上”的观念，树立风险为本的理念，摆正经济效益与洗钱风险的关系，将防范洗钱风险的意识贯穿于业务工作环节始终。从人民银行反洗钱监管部门来说，一是要通过金融机构高管人员约见制和加大现场检查力度两个方面，促进保险机构高管层提高反洗钱意识。二是 要通过宣传反洗钱法律法规和普及反洗钱基础知识，强化保险公司员工反洗钱意识，给保险机构反洗钱意识上一道“再保险”。

　( 二 ) 给内控加“保单”。具体措施：从“内保”和“外保”两方面促进保险机构内控管理。从保险机构“内保”来说，一是增加规章“保单”，即结合保险业务实际，增加具体的反洗钱风险管控制度办法和操作规程。特别是客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报送等易出纰漏的环节，应制定出切实可行的操作流程，规范程序，严格操作。二是增加风险“保单”，即根据不同客户的风险属性，划分客户风险等级，实行高、中、低三个不同级 别的等级管控和差异化监测。三是增加内审“保单”，即保险机构审计部门要改变年审制的办法，增加反洗钱工作内审频率，实行季度审计与年度审计相结合的办法，加大风险管控的力度 ; 从人民银行反洗钱监管部门“外保”来说，一是在现场监管方面，实行不定期走访制，发现风险隐患，现场提示，就地堵塞。二是在非现场监管方面，建立反洗钱风险评估指标体系，实行量化监管，定期考核，等级管理，风险提示，从而为保险机构内控管理增加风险预警“保单”。

　 ( 三 ) 给机构添“保全”。具体措施：一是成立反洗钱工作领导小组，并明确高管人员的责任分工和职责 范围，从而强化对反洗钱工作的组织领导。二是健全反洗钱组织机构，增设风险合规部，履行反洗钱等风险管控职责。三是设立反洗钱专职岗位，确定专职人员，专门履行反洗钱工作职责，并负责与反洗钱监管部门的沟通联系。四是积极建立反洗钱行业协作组织，并与省际“反洗钱联席会议”、“反洗钱监管小组”、“反洗钱专业小组”等反洗钱协作组织建立协作机制，通过信息反馈、情报商会等措施，积极配合反洗钱监管部门和公安部门协查洗钱线索，打击洗钱犯罪，保障市场健康发展，维护社会和谐稳定。

　( 四 ) 为操作设“核保”。具体措施：在反洗钱业务操作方 面实行“两核一责”。一是在操作手段上实行联网核查。目前，在客户身份识别方面，银行业机构已普遍与公安部门开发的居民身份网络核查系统对接，而保险业机构仍采用人工核查，手段比较落后。建议有条件的保险机构尽快与联网核查系统对接，条件暂不具备的保险机构，可采取付费形式上公安网核查，以提高客户身份识别的准确度。二是在操作步骤上实行复核制。即在后台设立业务复核人员，对于客户身份识别、持续识别、重新识别各个步骤以及客户身份资料和交易记录留存、大额交易和可疑交易报送等各个环节，进行层层复核，堵塞漏洞，消除隐患。三是在操作规范 上实行问责制。即一线员工与合规部门、合规部门与总经理室分别签定反洗钱责任状，并将违规操作、滋生风险与经济处罚、责任追究相挂

　钩。

　( 五 ) 为系统付“保费”。具体措施：加大投入，开发系统，提升反洗钱监测水平，增强风险预警前瞻性。一是开发分析系...

篇七：反洗钱征文

洗钱法征文 2016

　 反洗钱法征文 2016

　反洗钱法征文 20162016-07-22 浏览:分享人：方昭斌手机版

　 前言：常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。下面是小编收集的反洗钱法十周年征文，欢迎参考阅读!

　经济科技的飞速发展，为金融事业腾飞插上了坚硬的翅膀，同时也给各家金融机构带来严峻的考验，洗钱犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势，严重的地危害了国家利益和金融机构的健康运行。

　“魔高一尺，道高一丈”，自人民银行发起反洗钱活动 5 周年以来，我行员工人人从我做起，筑牢反洗钱的坚固长城，为金融安全做出一份积极的贡献。

　反洗钱的坚固长城在哪里呢?不在秦时明月汉时关，而是在每个人的心里!试想一下，如果每个银行员工都能树立强烈的反洗钱意识，让反洗钱的思想在心底生根、发芽、开花、结果，那么人人都是一道不可逾越的防线，人人都是一道预防犯罪的长城。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作理念。持续不断反洗钱法规学习，使大

　家提高了守法、护法意识;反面案例剖析活动经常开展，更让员工认识到了洗钱犯罪的危害。

　反洗钱的坚固长城在哪里呢?不单单在国家的法律条文里，也不单单在人民银行的文件里，而是在商业银行的管理制度里!没有完善的反洗钱机制，没有健全的反洗钱管理体系，反洗钱就会成为一句空话。几年来，我行把反洗钱的责任落实到每个岗位，给每个员工身上压担子，建立了完善的责任体系;经常开展反洗钱工作检查活动，要求人人合规操作，争当预防洗钱犯罪活动的把关人;同时，花大力气，培养了一批反洗钱工作能手，将反洗钱任务落到实处。于是，那些企图以虚假身份开户的人被拒之门外，那些有洗钱嫌疑的材料被报送到人民银行，那些利用 POS 机套现的疑似洗钱行为得到了应有的惩罚。完善的反洗钱工作体系，有效的反洗钱效果，可以说利国利民，也促进了我行稳定发展。

　反洗钱的坚固长城在哪里呢?不是挂在嘴上，而是在每个员工的实际行动里。古人云，“不以善小而不为，不以恶小而为之”，细节决定成败。当客户申请开户时，我们是否严格验证客户的身份和资质?当客户转账时，我们是否注意了其中的异常情况?当发现可疑线索时，我们是否及时上报?在从事柜台工作中，我严格按照工作程序用电子核对系统查验客户的身份证，严格执行反洗钱规章制度。今年秋季，一个领着大皮包、一副大老板派头的客户走近了柜台，要求开

　办银行账户。他拍拍那个鼓鼓囊囊的黑包告诉我，一旦办完账户马上存入十万现金，今后还将会源源不断转入大量钞票。

　遇到了这样的大客户，银行将会有大笔的收入，我内心立刻感到一阵惊喜!当他再次极力催促我快速办理时，我心里却产生了一些忧虑：这样急不可耐客户，不断地讲述自己的经济实力，莫非存在问题?我快速将他的身份证输入核对系统，果不其然，身份证是假的!于是断然拒绝了他的要求。这件小事让我体会到，不法分子简直是无孔不入，我们必须像守卫边疆的战士那样严阵以待，精心细致地守护岗位，才能不给洗钱活动以可乘之机;同时也让我认识到：每个金融工作者都是一道反洗钱的长城，只要人人从我做起，身体力行地落实好反洗钱制度，就能为维护金融安全贡献一份力量。

　各位朋友，“不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海”,千百条小河汇集起来就形成了波澜壮阔的大河，千百名金融工作者联合起来就会形成一股巨大力量。让我们团结起来，积极行动起来，筑牢反洗钱的坚固长城吧!你是一座长城，我是一座长城，他是一座长城。如果，人人是长城，处处是长城，那么反洗钱的斗争必然能奏响一曲胜利的凯歌，我们的工作将会更加顺心，生活更加美好!

　自 2016 年中国悄然拉开金融反洗钱“序幕”，到今年反洗钱工作部际联席会第六次工作会议在京召开，这项工作发展已历经十载。十年中，反洗钱工作在北京市分行经历了组

　织机构和内控制度的从无到有并逐步健全;经历了监测分析系统的艰难研发并不断完善;经历了从员工到社会公众反洗钱意识的逐步树立并不断强化;经历了在建立合理高效的反洗钱管理模式道路上的积极探索并逐渐进步。如今，反洗钱工作已上升到国家战略层面，作为反洗钱工作前沿的商业银行，为了更好地履行反洗钱义务，急需打造一支高素质的反洗钱专家队伍。

　首先，从监管部门的工作要求看，人民银行于 2016 年12 月 30 日发布首个《中国 2016-2016 年反洗钱战略》，专门提到要“培养高素质反洗钱专家队伍”，高素质反洗钱专家队伍不但要是研究政策法规的专家，还要是情报分析和调查专家，也要是风险评估专家。

　其次，从洗钱犯罪的特殊性质看，它不同于传统意义上的简单暴力犯罪，是典型的高智商和高科技犯罪，具有组织结构的严密性、犯罪形式的隐蔽性、犯罪手段的专业性和技术性的特点。因此，反洗钱工作所需要的人才不仅要精通金融知识、银行实务，还要具备经济、法律、贸易、英语、计算机、税务等多种综合知识，而且还要具备持续学习能力。但在基层金融机构，更注重对传统金融业务人才的培养，因此正确认识复合型人才对反洗钱工作的关键作用，培养一批跨专业、跨业务的专门人才是大势所趋。

　第三，从金融机构的实践活动看，为了提升综合服务能

　力，满足广大客户日益增长的服务需求，各家商业银行竞相研发和拓展新业务、新产品、新流程、新渠道，电话银行、网上银行、手机银行等电子银行业务蓬勃发展。所有这些在便利客户的同时，也可能成为犯罪分子的洗钱工具，反洗钱工作不断面临新的挑战。

　回顾过去的十年，北京市分行尝试了自下而上进行情报收集、分析的工作模式。面对大量的事实得到警示：大多数的洗钱犯罪活动是跨地区、跨省市甚至跨国家进行的，而要对这些洗钱活动进行有效地分析，必须由较高层次的情报分析机构来完成。因此，着力打造一支兼具较强政策领会能力、金融从业经验和情报分析能力的反洗钱专家队伍刻不容缓。

　2016 年以来，建行北京市分行先后进行了扁平化改革和运营机制优化改革，按照集约化、精细化、专业化、流程化、职业化的理念进行运营机制的优化，整合组织架构，优化业务流程，完善管理机制，提升分行各项工作的运转效率和专业化经营能力，形成了体系化的市场竞争力。

　改革在对我行生产力产生深远影响的同时也对反洗钱工作产生了重大影响：一方面管理半径缩短有利于反洗钱工作开展的深入和加强，但同时也对如何建立适应这种组织架构的反洗钱管理模式及反洗钱队伍建设提出了迫切要求。为此，北京市分行从三个方面入手，加强对反洗钱人才队伍的培养：

　第一，建立反洗钱人才的储备、培养、选拔机制，将涉及反洗钱工作的合规人员纳入分行各类人才库当中，并为其搭建更多的学习平台，使他们能学习各方面的金融业务知识和法律知识，意在培养一批既懂业务又懂监管政策的复合型人才。

　第二，针对不同反洗钱岗位，着重分层级培养各类反洗钱人才：在反洗钱牵头部门重点培养反洗钱法律和政策专员，考虑在相应的数据分析处理部门重点培养反洗钱情报分析和调查专员，在反洗钱各主要业务部门重点培养反洗钱风险评估专员等。

　第三，关注高校反洗钱专业人才的录用培养，以期不断为北京市分行反洗钱队伍注入新鲜血液。2016 年之前国内大专院校还没有反洗钱的专门学科，存在着教育空白点。随着2016 年复旦大学中国反洗钱研究中心正式揭牌，我国才有了专门的反洗钱人才专业培养机构，对我国在反洗钱方面的人才培养、理论研究、教科书的编撰等方面起到至关重要的作用。因此注重利用社会教育资源，吸收反洗钱专业人才也是打造专家团队的一项重要内容。

　反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，队伍建设是反洗钱工作顺利开展的有力保障。在我国已经把反洗钱工作放在国家发展的战略高度加以宣传的背景下，在风险为本的工作理念下，各商业银行都对反洗钱工作有了更高更新的认识。

　我们有理由相信，在不久的将来，建行北京市分行一定能够打造出一支高素质的反洗钱专家队伍。

　今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十个年头。这十年是甘肃省反洗钱事业从蹒跚学步到步履稳健的十年，也是不断创新、发展、深化的十年。十年来，人行兰州中支按照“依法行政、科学监管、廉洁务实、高效履职”的总体思路，与全省金融机构携手努力，共同构筑“重风险、重管理、重质量、重效果”的反洗钱监管和监测分析体系，在维护金融运行秩序、保障社会安全方面发挥了重要作用。2016 年获得中国人民银行反洗钱专项行动成果奖，2016 年被总行评为反洗钱案件调查和国际合作突出贡献单位，2016-2016 年连续四年被甘肃省禁毒委评为禁毒工作先进单位。时值《反洗钱法》颁布实施十周年之际，兰州中支党委书记、行长姜再勇提出，全省反洗钱工作要在巩固成绩的基础上，以风险集中领域和薄弱环节为重点，挖掘新情况、探索新手段、解决新问题，砥砺奋进，续写反洗钱工作的新篇章。

　培育壮大反洗钱组织体系。打铁还需自身硬，坚强有力的组织架构和专兼结合的业务团队是做好反洗钱工作的前提和保障。2016 年以来，人行兰州中支从健全组织体系入手，按照“自上而下、渐次推进”的思路，在省、市级中支建立反洗钱部门，县支行设立反洗钱岗位，遴选懂法律、熟政策、

　通业务、精实践的人才不断充实反洗钱队伍，为深化反洗钱工作领域、提升反洗钱工作效能，培育了一支思想过硬、业务精湛的工作队伍。同时，在反洗钱主体层面，指导全省各金融机构先后成立了反洗钱工作领导小组，明确了职能部门和岗位职责，部分机构还成立了反洗钱中心，配备了专业团队，构建了完备的工作体系，为实现反洗钱监测分析“专家做、后台做、集中做”提供了组织保障。

　建立健全反洗钱制度体系。人行兰州中支始终把建章立制、夯实基础摆在突出位置。近年来，先后制定了《甘肃省政府反洗钱工作联系会议制度》等 20 多项反洗钱制度，细化了反洗钱外部监管、内部控制等方面的工作要求，明确了金融机构职责和义务。组织编印了《反洗钱工作手册》、《反洗钱政策文件汇编》、《反洗钱内控制度汇编》等书籍，从保证依法行政，严防执法风险多个维度，规范了全省人民银行系统监管行为。同时，指导全省金融机构特别是地方法人金融机构加强反洗钱内控制度建设，以完备性、操作性和有效性为重点，建立健全各项制度规范，实现了金融机构反洗钱要求制度层面的全覆盖。

　注重反洗钱宣传培训。为构建震慑洗钱分子、保护合法公民权益的良好氛围，人行兰州中支确定了“一年一主题”的反洗钱宣传思路，先后组织金融机构开展了“反洗钱全社会共同的责任”、“警惕网络洗钱陷阱”、“反洗钱知识进社区”

　等主题宣传活动，通过播放动漫宣传片、张贴宣传海报、提供柜台咨询等方式向社会公众提示风险、揭露问题，提高了全社会反洗钱意识和公众自我保护意识。为提高金融机构从业人员履行反洗钱业务能力，人行兰州中支通过辅导讲座、外出学习、交流会谈等形式组织金融机构、支付机构进行全方位、多层次、有针对的教育培训，全省金融系统先后近 2万人取得了反洗钱岗位培训证书。2016 年，李东荣副行长在甘调研期间，亲临培训现场对辖内金融机构高管人员进行了反洗钱专题辅导，全省金融机构管理人员反洗钱意识和从业人员反洗钱实战能力得到明显提升，反洗钱工作基础不断夯实。

　按照风险为本的反洗钱监管要求，人行兰州中支积极转变监管理念，创新工作思路和方法，优化反洗钱资源配置，灵活反洗钱监管手段，探索形成了“风险导向、差别监管、分类指导”的立体化监管模式。

　实施差异化分类监管。人行兰州中支采取“风险划级、区别对待”的差异化风险监管方法，督促金融机构识别、监测、控制洗钱风险。对洗钱风险较低的机构，施以跟踪回访、宣传督导等手段，巩固和提升反洗钱工作成效;对风险适中的机构，通过监管走访、书面质询、电话质询、监管评估等常规手段，加强政策辅导、业务指导和风险提示;对洗钱风险较高的机构，采取约见高管谈话、现场检查等高压手段，

　加大督促整改力度。近年来，先后约见机构高管谈话 80 余次，开展现场走访 200 余次，实施监管评估、金融机构自评估 300 余次，开展电话和书面质询 100 余次，对 60 多家金融机构及其 800 多个营业网点进行了反洗钱专项检查，对违规机构依法予以处罚，达到检查一家触动一片的效果。

　突出法人监管重点模式。法人监管是基层人民银行反洗钱工作的重点和基础。人行兰州中支按照对法人总部“管流程、管系统、管制度”，对分支机构“管操作、管实务、管落实”的监管思路，确定了“重点突出、稳步推进”的监管原则，进一步明晰对省内法人金融机构监管目标、内容、规则和要求，分步骤、分阶段实施法人监管实践。针对农村信用社法人层级多，风险管控基础薄弱的特点，通过反洗钱现场检查和后续跟踪检查，促其健全制度、完善系统，加强风险防范;针对村镇银行业务扩张迅速、内部治理不够细实的状况，采取“督查+检查”的模式，由点到面，逐步加强反洗钱监管;针对地方性商业银行大额和可疑交易监测系统建设滞后，经验积累不够的实际，指导其设计可疑交易监测指标，构建可疑交易报告模型，形成了“系统抓、网点核、分行审、总行批...

篇八：反洗钱征文

钱， 我们在行动 反洗钱， 一个再熟悉不过的名 字， 对于我来说， 天天都在与它打交道：

　大额数据完善， 大额数据校验， 客户 风险等级评定，高风险客户 识别与 跟踪……， 这些， 是我每天都必须做的工作，我喜欢它， 我感觉它是那么的神圣， 因为它有效的保护了 金融体系 的安全， 维护了 金融机构的信誉， 稳定了 我国正常的经济秩序。

　我自 豪， 我以我的工作为 荣。

　然而， 就在五年前， 反洗钱对于我来说， 是那么 的陌生。当 时， 我刚 刚 参加工作， 作为 一个柜员 ， 每天的工作就是存钱、取钱。

　会计主管 告诉我说， 我行规定， 五万以上的存、 取现金交易 ， 十万以上的转账交易 要写大额登记薄， 这个登记薄很重要， 千万不能漏写 。

　我那时很纳闷 ， 写 这些有什么 用 ？ 主管 告诉我， 是为 了 反洗钱。

　我又一次纳闷 了 ， 反洗钱？ 就是不能把钱放水里洗吗？ 是爱护人民币 吧？ 主管 笑了 。

　我记得清清楚楚， 那天下班， 我们的会计主管和我都很晚才回 家， 她详细地给我讲解了 什么 是反洗钱。

　原 来， 反洗钱，是指为 了 预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品 犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、 走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管 理秩序 犯罪等 犯罪所得及其收益的 来源 和性质 的 洗钱活动。

　她告诉我， 常见的洗钱途径广泛涉及银行、 保险、 证券、房地产等各种领域。

　反洗钱是政府动用 立法、 司 法力 量， 调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别 ， 对有关款

　项予以处置， 对相关机构和人士予以惩罚 ， 从而达到阻止犯罪活动目 的的一项系 统工程。

　它具有宏观的一面， 也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际； 它既涉及到监管当局又涉及到金融机构； 它既涉及到法律， 又涉及到政策， 它既涉及国内， 又涉及到国际； 它既涉及到标准又涉及到标准的执行； 它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务； 既涉及业务又涉及科技手段等等等等。

　其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。

　她说， 你虽然以前没有接触过它， 但是你要知道， 作为 一名 银行工作人员 ， 反洗钱就在我们身 边， 切不可掉以轻心。

　从此， 我就特别 关注有关反洗钱的案例 ， 不看不知道， 一看可真是吓一跳， 犯罪分子大多 是利 用 金融机构、 地下钱庄、虚假投资、 赌场、 投资房地产、 珠宝等方式将诈骗、 走私、 贪污、 受贿、 侵占 、 制贩毒品 、 非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。

　而手段又是那么 的复杂、 那么 的专业。

　此后，我常常想， 那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？

　后来有幸看到了 人行的文件， 听了 人行组织的讲座， 读了人行在交互平台 上发给我们的邮件， 还学习 了 其他行的反洗钱经验， 使我茅塞顿开， 在我们 的工作中 ， 一定要注意两点：

　一是落实客户 身份识别制度， 开展客户 身份尽职调查， 即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户 身份进行识别， 了 解客户 真实的身份、 交易目 的和交易性质， 有效识别交易的受益人； 二是报送大额和可疑交易报告， 即在为客户 办

　理业务时， 如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（ 中国反洗钱监测分析中心）

　报告。

　前者是我们反洗钱的基础工作， 是后者的重要前提； 后者则是我们履行反洗钱义务、 防控洗钱风险的关键环节。

　以上虽然只 有两点， 可是， 要做起来谈何容易！

　我国反洗钱起步较晚， 在立法及监管方面还存在不足， 全社会反洗钱意识还较为薄弱。

　我国商业银行反洗钱更是缺乏经验， 在前进道路上还存在诸多问题和难点。

　我们的主管行长、 营业部总经理非常重视这个问题， 在我行先进的反洗钱系统的基础上， 又做了 以下工作：

　一、 建立了 严密、 有效的反洗钱内控制度。

　严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门， 贯穿于有关的业务流程之中以及前台、 中台和后台， 避免存在漏洞和盲区。

　有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子， 有可操作性和可执行性， 必要时还应细化要求， 制定配套的操作规程； 有效性还要求实行问责制， 并且落实到位， 奖惩分明， 防止内控制度形同虚设、 流于形式。

　二、 提高认识、 增补人员 。

　我行站在长远、 全局的角度看待反洗钱的重要性， 考虑到反洗钱的外部效应， 增加反洗钱专职人员 ， 保证反洗钱各项工作的顺利开展。

　三、 加强反洗钱培训和考核。

　我行根据不同层级、 岗 位人员特点， 有重点、 多方位地开展反洗钱培训， 培训内容应包括反洗钱基本法律法规、 具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

　加强了 对反洗钱人员 的考核， 并与 奖惩挂钩， 以调动其工作积极性。

　我认为， 我很幸运， 在同事们的帮助下， 深刻地认识了 反洗钱， 并在人行正确的领导下， 开展着这一项很有意义的工作。

　金融机构是反洗钱工作的主力 军， 我们会一如既往地把它做好， 履行我们的四项义务：

　即 制 定反洗钱内 控制 度和设立组织机构义务； 了 解客户 义务； 大额和可疑支付交易 报告义务； 保存记录义务。

　同 时， 坚持三项基本原 则 ， 即 合法审慎原 则 、 保密原 则和与 司 法机关、 行政执法机关全面合作原则 。

　除此之外， 还要做好对社会公众的宣传工作， 即：

　让社会公众关注和了 解反洗钱的知识， 遵守反洗钱的法律法规， 配合金融机构的反洗钱工作， 如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。

　反洗钱是一个巨大的社会工程， 随着反洗钱体系的完善， 相信我们会做得更好！

　反洗钱， 我们在行动！

　浦发银行

　李蓉

　2012-10-26

篇九：反洗钱征文

反洗钱工作总结报告三则

　一是加强反洗钱内控制度建设，2016 年，市分行牵头制定了规章制度 18 项，制度内容涵盖了反洗钱组织领导、人员配备、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分、宣传培训、保密制度、监督检查、考核评价等方面，为开展反洗钱工作提供了有力的制度保障。

　 二是建立反洗钱工作组织架构，成立反洗钱领导小组，设立反洗钱领导小组办公室，实行反洗钱联络员工作制度，以全体员工为反洗钱义务主体，全面开展反洗钱工作。定期召开反洗钱领导小组和联络员工作会议，及时总结前期工作和安排部署下一阶段工作。

　 三是积极组织开展反洗钱培训，2016 年，市分行组织开展了 6 次反洗钱培训，基本涵盖了各业务条线和基层一线人员，组织了包括高管、反洗钱工作人员、一线员工以及新员工在内的反洗钱知识测试。要求市辖县支行每半年开展 1 次反洗钱专项培训，市辖 113 个网点每季度开展 1 次培训，并定期对培训结果进行测试和督导。

　 四是协助及配合人行反洗钱工作，认真履行反洗钱义务，实时开展各项可疑交易甄别。2016 年报送重点可疑交易报告 5 篇，配合人行反洗钱行政协查 21 次，协助人行开展基层调研工作 1 次，在人行六安中支 7 月份举办的《反洗钱

　法》颁布实施十周年征文活动中，市分行积极组织辖内员工广泛参与，我行 2 篇征文被人行六安中支评为优秀征文。

　 五是注重宣传，积极营造良好氛围。市分行将反洗钱宣传纳入常态化管理，确保宣传的可持续性和宣传实效。宣传内容包括反洗钱禁毒宣传，预防洗钱、打击假币、远离非法集资、认清恐怖融资危害、坚决打击恐怖融资宣传，反洗钱颁布十周年系列宣传活动。同时市分行要求各县支行每半年开展 1 次反洗钱宣传，网点每季度开展 1 次宣传，并留痕。2016 年，市分行充分依托 113 个网点和 381 个惠农金融服务室广泛开展反洗钱宣传，工作人员成立宣传队进社区、进乡镇、进学校、进养老院让宣传活动深入城乡;同时制作反洗钱宣传片、组织反洗钱知识竞赛、编写反洗钱案例，提升宣传影响力，在凤凰网安徽频道、安徽网六安频道、六网论坛、六安人论坛、省分行法律与合规工作简报、六安银行业协会简报、市分行信息等多个媒体实时刊登活动信息 20 余篇。

　 我行所做的各项反洗钱工作，受到了监管部门的肯定，赢得了广大群众的赞誉，为更好地维护社会金融秩序稳定做出了贡献。

　 银行反洗钱工作总结报告 2 为进一步贯彻落实反洗钱法律法规，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，支行在反洗钱宣传活动中通过一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的

　成效。现将反洗钱工作总结如下：

　 一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

　 为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性，注重网点员工的反洗钱知识学习，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化网点员工反洗钱方面知识的培训，为确保切实履行好这项职责，采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是在此次反洗钱宣传活动中组织网点员工再次认真温习了《x 反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等文件。

　 二、注重宣传，做到了宣传活动形式与内容统一

　 (一)将反洗钱宣传标语录入 LED 电子屏，每天在网点滚动播出，以加深群众反洗钱意识，起到户外宣传的作用;制作反洗钱宣传展板摆放在网点大厅，便于前来办理各项业务的客户观展，起到直观的认识;同时网点在营业厅内、柜台宣传架内放置宣传折页，为前来办理业务的客户宣传，增强了客户对反洗钱的了解。通过此次宣传活动，使社会群众对反洗钱有了进一步的认识，使他们认识到了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

　 (二)为拓宽反洗钱宣传活动的受众面，城南支行积极开

　展户外宣传活动。深入商户、走上街头进行反洗钱宣传，重点宣传洗钱的基本特征、公民反洗钱义务、举报洗钱犯罪活动、反洗钱工作的重要意义等。开展了反洗钱宣传活动，为前来咨询的群众发放宣传折页，进行反洗钱宣传与答疑，并就老百姓普遍关心的金融知识，提醒大家如何防范金融诈骗进行反洗钱宣传。通过宣传，对提高了群众反洗钱意识起到了较好的宣传效果。

　 (三)在加强对外宣传的同时，网点还组织临柜人员系统地了解反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

　 三、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

　 在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人有效身份证进行核实，并在开户前拨打客户联系方式进行电话核实，对于代理开立银行卡的客户不予办理开户手续。在为客户办理人民币单笔 5 万元以上现金存取业务的，都进行了客户身份识别，并留存有效身份证件的复印件。同时当知晓客户的身份信息变更后，及时进行了客户身份重新识别。

　 通过此次反洗钱活动的宣传，使群众认识到洗钱犯罪对

　我国经济造成的危害，增强了群众的责任意识，使员工对反洗钱相关法规有了更为清晰的认识，增强了员工反洗钱责任意识及防范能力。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全，营造“防范洗钱，人人有责”的良好的反洗钱氛围，促进金融业的健康发展。

　 银行反洗钱工作总结报告 3 按照《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》要求，现将我单位(含所辖分支机构)20XX年度反洗钱工作情况总结如下：

　 一、反洗钱工作整体情况及机构概况

　 20XX 年，我们在县人民银行的正确领导下，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的急迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室。

　 二、反洗钱工作机制建立情况

　 (一)内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内控制度，出台了《中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《中国银行资溪分行反洗钱

　工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

　 (二)机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。

　 (三)技术保障情况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录。同时系统能自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作。出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化。随着我行 CBUS 系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

　 (四)人员配备与资质情况。报告本机构反洗钱工作岗位的人员配备，以及反洗钱岗位人员业务能力或业务资质情况。

　三、反洗钱法定义务履行情况

　 (一)客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国(地)税税务许可证、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。

　 (二)对高风险客户的特别措施。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

　 (三)客户资料和交易记录保存。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束或者一次性教育记账当年计起至少保存 5 年。对于交易记录，自交易记账计起至少

　保存 5 年。

　 (四)大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过 5 万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额;单位结算账户 100 万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔 20 万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性;所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。

　 (五)对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度;二是加强对网上银行、ATM 等非面对面支付工具交易的管理措施;三是加强客户持续的身份识别措施;四是加强反洗钱内部控制体系建设;五是加强保密管理，提高保密意识。

　(六)开展反洗钱宣传情况。一是参与宣传。我行多次参加了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地举行大的反洗钱宣传;二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定

　程度上增强了市民对反洗钱认识。

　 (七)组织反洗钱培训情况。一是召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《x 反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是参加了多次由市行与县人民银行组织的反洗钱业务工作培训班。

　 (八)自主管理、检查与审计。5 月份吧和 12 月份市行对我行反洗钱内控制度执行情况进行检查，同时我行 4 月和 11月都开展了反洗钱内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反洗钱工作相关内容报送了县人民银行。

　 四、反洗钱工作配合与成效情况

　 (一)协助行政调查情况。20XX 年度我行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合县人民银行和市分行开展反洗钱行政调查工作，并将调查资料及调查情况如实的按要求上报到县人民银行。

　 (二)接受现场检查及被处罚情况。20XX 年度我行多次接受县人民银行和市行的反洗钱现场检查，每一发生任何异常

　情况。

　 (三)工作报告及接受日常监管情况。定期向县人民银行报送反洗钱工作报告;认真落实县人民银行有关文件，不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

　 (四)承担其他重点任务情况。承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况，配合其他工作的情况。

　 (五)洗钱风险防控成果。本机构取得的反洗钱案件、风险防控的积极成果。

　 (六)有无重大违规事项。20XX 年度我行没有发生一起重大违规事项。

　 五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议

　 一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务;在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记;开立单位结

　算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。

　 二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性;对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪...

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