银行反洗钱心得体会8篇银行反洗钱心得体会　反洗钱培训心得(精选多篇)第一篇：反洗钱培训心得　反洗钱培训心得通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产下面是小编为大家整理的银行反洗钱心得体会8篇,供大家参考。

篇一：银行反洗钱心得体会

钱培训心得(精选多篇) 第一篇：反洗钱培训心得

　反洗钱培训心得 通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。

　洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公 众 众道德，影响国家声誉。

　 身为柜员，在开户和交 易 易等服务时，严格核查客 户 户的身份证件或者其他身 份 份证明文件，并进行联网 审 审核客户身份证件的真实 有 有效。由他人代办业务的 ， ，同时核查代理人和被代 理理人的身份证件或者其他 身 身份证明。以上身份证明 核 核查正确后才可以登记办 理 理。如有正常理由怀疑账 户 户的支付交易涉及违法犯 罪 罪活动的，应将其作为可 疑 疑交易按规定报告上级。

　在 在为客户办理人民币单笔 5 5 万元以上或者外币等值 1 1 万美元以上现金存取业 务 务的，核对客户的有效身 份 份证件或者其他身份证明 文 文件。

　作为客户更应该 保 保护自己，远离洗钱犯罪 活 活动。为了防止他人盗用 你 你的名义从事非法活动， 到 到金融机构办理业务时， 需 需要配合完成以下工作：

　出 出示你的身份证件；如实 填 填写

　个人信息，如你的姓 名 名、年龄、职业、联系方 式 式等。不要出租、出借自 己 己的身份证件保护好个人 的 的身份证件，个人信息的 泄 泄露可能会给你带来不小 的 的后果。例如，他人借用 你 你的名义从事非法活动； 可 可能协助他人完成洗钱和 恐 恐怖活动；可能成为他人 金 金融诈骗活动的替罪羊等 。

　。

　不要出租、出借自己 的 的账 1 户、银行卡、 存 存折、密码等； 不要用 自 自己的账户替他人办理收 付 付款，更不要替他人提现 。

　。

　确保全员树立应有的 反 反洗钱意识，掌握必要的 反 反洗钱技能，增强反洗钱 工 工作的紧迫感、主动性； 严 严格履行反洗钱义务，切 实 实预防洗钱风险。

　鉴于 洗 洗钱犯罪的危害性，反洗 钱 钱工作刻不容缓， 且意 义 义重大。作为金融机构， 更 更应该履行反洗钱工作职 责 责，充分发挥金融系统在 控 控制洗钱中的预防作用。

　第二篇：反洗钱培训心得

　反洗钱培训心得 为了进一步提高我行反洗 钱 钱工作水平，市中区支行 在 在本月组织全体员工进行 了 了一次银行反洗钱业务知 识 识培训。

　培训主要围绕 《 《反洗钱法》、《反洗钱 工 工作管理办法实施细则》 等 等法规和相关制度开展学 习 习，其主要目的是让员工 更 更深入的学习反洗钱基本 知 知识，从应尽的反洗钱义 务 务及未按规定履行反洗钱 义 义务应承担的法律责任等 方 方面深入浅出的了解反洗 钱 钱有关知识。除此之外， 我 我们还了解了多个关于洗 钱 钱

　的案例，让我们能更好 的 的掌握反洗钱知识。

　从 这 这次反洗钱的培训中，我 学 学到了很多。通过培训， 我 我充分认识到做好反洗钱 工 工作是防范金融风险的客 观 观要求，明确了洗钱的概 念 念、洗钱的渠道、洗钱对 国 国家和金融机构带来的后 果 果和灾难，知晓了我行所 承 承担的反洗钱义务、责任 和 和权利，了解和掌握开展 银 银行反洗钱工作的程序和 措 措施，切实提高了我们前 台 台工作人员在客户身份识 别 别、重点可疑交易报送等 方 方面的工作技能和水平。

　反洗钱工作是一项长期而 艰 艰巨的工作，为了能更好 的 的开展此项工作，我们应 该 该努力学习反洗钱的知识 ， ，不断提升对洗钱行为的 判 判断处理能力。在以后的 工 工作中，我们还应该经常 的 的总结日常工作中的问题 和 和不足，不断寻求解决问 题 题的新办法新思路，为银 行 行反洗钱工作把好第一道 关 关，让反洗钱工作正常有 序 序的开展，切实履行反洗 钱 钱义务。

　xx 201 6 6-3-10 第三篇：

　反 反洗钱培训心得

　反 反洗钱培训心得 为有效 防 防范和打击利用银行资金 进 进行非法洗钱活动，分行 组 组织全体员工学习掌握反 洗 洗钱的理论知识，通过此 次 次培训，我们更能够深刻 地 地领会反洗钱的精神和意 义 义，牢固树立反洗钱法律 责 责任和依法合规经营的思 想 想。

　首先，通过此次学 习 习让大家明白是什么是洗 钱 钱活动，及

　其危害性。洗 钱 钱，是指通过各种方式掩 饰 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社 会 会性质的组织犯罪、恐怖 活 活动犯罪、走私犯罪、贪 污 污贿赂犯罪、破坏金融管 理 理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪 罪等犯罪所得及其收益， 犯 犯罪分子通过一系列金融 帐 帐户转移非法资金，以便 掩 掩盖资金的来源、拥有者 的 的身份，或是使用资金的 最 最终目的。

　洗钱通常以 隐 隐藏资产来源为目的。典 型 型的交易分三个过程：一 、 、入账，即通过存款、电 汇 汇或其它途径把不法钱财 放 放入一个金融机构； 二 、 、分账，也就是通过多层 次 次复杂的转账交易，使犯 罪 罪活动得来的钱财脱离其 来 来源；三、融合，以一项 显 显示合法的转账交易为掩 护 护，隐瞒不法钱财。通过 这 这些过程，罪犯就可把非 法 法所得转移并融合到有合 法 法来源的资金中。常见的 洗 洗钱交易资金流形态，分 散 散－集中－分散；集中－ 分 分散－集中等； 洗钱造 成 成了极其严重的经济、安 全 全和社会后果。洗钱为贩 毒 毒者、恐怖主义分子、非 法 法武器交易商、腐败的政 府 府官员以及其他罪犯的运 作 作和发展提供了动力。洗 钱 钱不仅破坏我国的金融体 系 系，影响金融业的 健康 发 发展，而且还会对我国经 济 济建设和社会稳定产生严 重重的破坏作用。

　鉴于洗 钱 钱犯罪的危害性，反洗钱 工 工作刻不容缓， 且意义 巨 巨大：一是有利于及时发 现 现洗钱活动，追查并没收 犯 犯罪所

　得，遏制洗钱犯罪 及 及其上游犯罪，维护经济 安 安全和社会稳定；二是有 利 利于消除洗钱行为给金融 机 机构带来的潜在金融风险 和和法律风险，维护金融安 全 全；三是有利于发现和切 断 断资助犯罪行为的资金来 源 源和渠道，防范新的犯罪 行 行为；四是有利于保护上 游 游犯罪受害人的财产权， 维 维护法律尊严和社会正义 ； ；五是有利于参与反洗钱 国 国际合作，维护我国良好 的 的国际形象。反洗钱工作 ， ，是打击一切涉毒、走私 及 及恐怖组织的不法洗钱犯 罪 罪活动的举措，是纯洁社 会 会风气，保持社会安定， 提 提高信用社信誉，保证信 用 用支付的稳定，促进信用 社 社业务的快速健康发展的 保 保证。

　作为金融机构， 更 更应该履行反洗钱工作职 责 责，充分发挥金融系统在 控 控制洗钱中的预防作用。

　 一、客户的身份证明以 及 及记录保存规则关于客户 的 的身份证明以及记录保存 规 规则的建议强调了使金融 系 系统在反洗钱中发挥重要 作 作用的核心问题。要发挥 金 金融系统在反洗钱中的作 用 用，金融系统就必须具有 揭 揭开遮盖有问题客户面纱 的 的能力以及对法律实施当 局 局提供有关交易和客户身 份 份证明的可靠文件的能力 ， ，基于这些文件，法律实 施 施当局可以展开有关洗钱 的 的调查。

　二、建立大额 、 、可疑资金交易报告制度 除 除了加于金融机构有关识 别 别客户身份和保存记录的 一 一般性义务外，金融行动 特

　特别工作组和美洲国家组 织 织关于洗钱犯罪的模式规 则 则还专门要求金融机构对 超 超过一定数额的现金交易 予 予以记录和报告以及对可 疑 疑金融交易予以记录和报 告 告。

　三、金融机构的特 别 别注意建议有关报告可疑 交 交易的规定，包括金融机 构 构披露可疑交易的义务， 金 金融机构不泄露信息的义 务 务以及善意披露免责的保 护 护措施。建议要求金融机 构 构予以特别注意的交易包 括 括：所有复杂的交易，不 正 正常的交易，或巨额的交 易 易；所有不正常类型的交 易 易；以及无明显经济或合 法 法目的的定期小额交易。

　金 金融机构一旦怀疑上述交 易 易可能构成非法活动或与 非 非法活动有关，应立即向 主 主管机关报告可疑交易。

　对 对于法院或其他主管机关 要 要求或取得可疑交易信息 的的情况，金融机构不得通 知 知除法院、主管机关和法 律 律授权的其他人以外的任 何 何人。

　四、金融机构的 内 内部控制要充分发挥金融 机 机构在预防洗钱中的作用 ， ，金融机构的内部控制机 制 制必不可少。建议要求我 国 国金融机构必须建立和发 展 展预防洗钱的内部控制机 制 制 第四篇：反洗钱培训 心 心得体会

　反洗钱 培 培训心得最近一段时间行 里 里组织了反洗钱培训，通 过 过这些天的培训，使我们 大 大家对反洗钱有了一定的 认 认识，受益颇多。使我们 大 大家明白在日常工作中， 我 我们承担的责任有哪些， 我 我们应该注意些什么，我 们 们应该做些什么，同时明 白 白了我国的反洗钱对我国 金金融体系存在着哪些危害 性 性。通过这次培训，我体 会 会到以下

　几点：

　 一 、 、 反洗钱认识不够缺 乏 乏一定的专业性 在以 前 前，我们对反洗钱的认识 是 是不够的，我们只听说过 反反洗钱这个名词，或者只 是 是在课堂上学习过一些， 但 但都只是对反洗钱的表面 认 认识，而这次反洗钱的培 训 训，一个个活生生的例子 ， ，听得我们毛骨悚然，原 来 来反洗钱处处存在我们的 身 身边，只是我们平时都没 有 有去留意，如果有专业的 认 认识与判断，在平时的工 作 作中，我们都能揪出很多 反 反洗钱的犯罪分子。做为 银 银行业，反洗钱工作刻不 容 容缓。在平时，我们应该 多 多多学习，同时多参加反 洗 洗钱培圳，获得更多的专 业 业知识，通过我们专业的 职 职业判断，将有嫌疑的人 都 都上报至人民银行，从而 不不漏过任何一个犯罪分子 。

　。所以在日常工作中，就 加 加强反洗钱培训的力度和 培 培训的强度，加强反洗钱 工 工作的监督，让大家了解 到 到反洗钱工作的重要性和 必 必要性，并且采取有力措 施施，加大培训力度，提升 反 反洗钱队伍的素质， 二 、 、从着得落实客户身份识 别 别制度开始。

　在平时， 当 当有客户来开户时，应当 严 严格对其客户的情况有明 确 确的了解和掌握，一定要 客 客户提供有效身份证件， 核 核对并登记客户的有效身 份 份 证件，并要求客户提 供 供相关信息，如预留电话 号 号码，如果客户不愿意提 供 供相关信息，或者相关的 信 信息模糊不清的时候，分 析 析原因认为是客户不方 便 便透露信息，还是客户参 与 与

　洗钱？我们应提高警剔 ， ，我们不应该为了挽留客 户 户，而放松了对客户的身 份 份识别。同时，我们应该 留 留意客户的资金往来情况 ， ，如发现异常，应及时报 告 告领导。同时，还应准确 掌 掌握客户的状态，对客户 办 办理开户和办理其他业务 时 时，应当要求其亲自办理  并且在营业部来办理。

　三、 加强全面风险管理  健全风险管理架构。

　反 反洗钱的管理贯穿在银行 的 的合规及日常管理中，而 反 反洗钱的管理应该贯穿在 全 全面风险管理中，使反洗 钱 钱的管理能与合规管理得 到到一个平衡，让日常的管 理 理和合规管理中可以渗透 到 到反洗钱的管理中。

　四 、 、 加强指导和监督检查  规范反洗钱操作行为。

　以上就是我对这次培训的 几 几点心得体会，通过这次 培 培训，以后我会更严格的 要 要求自己，一切业务都要 合 合规合法，同时更进一步 的 的学习反洗钱，不错漏一 个 个不法分子。

　第五篇：

　反 反洗钱培训心得范文

　 心得体会就是一种读 书书、实践后所写的感受文 字 字。读书心得同学习礼记 相 相近;实践体会同经验总 结 结相类。

　学习的方法每 个 个人都有，并且每个人都 需 需要认真地去考虑和研究 它 它。以下是由 昨天，又 参 参加了央行组织的反洗钱 工 工作培训，一天的培训时 间 间实在太短了，由于时间 有 有限，很多报告人都没有 将 将问题讲到位，听后感到 意 意犹未尽。一是自己由于 才 才疏学浅，很多反洗钱工 作 作问题都一知半解，研究 不 不深，万不敢和领导、

　教 授 授面前造次，二是较为羞 怯 怯，恐怕一言有失，无意 中 中得罪了人。所以很多问 题 题当场没有厘清，较为缺 憾 憾。

　昨天上午，先由周 科 科长首先发言，对上海市 反 反洗钱自评估工作进行了 点 点评，听完后感到自己的 工 工作和其他银行比，差距 还 还是很大的，特别是自评 估 估指标选择和实际评估方 面 面，还是较为粗放。二家 优 优秀的外资银行差不多每 年 年都是优秀，使我自叹弗 如 如。非常想了解人家是怎 么 么做的，可惜这两家均未 做 做报告。

　然后，由三家 中 中、外资银行分别发表工 作 作经验，由于时间过短， 报 报告内容均虎头蛇尾，我 最 最关注的日常操作问题没 有有谈深、谈细。印象比较 深 深的是招商银行，他们要 求 求每笔客户交易均需请客 户 户提交说明，感到实际工 作 作中较难做到，如果客户 仅 仅于交易凭证笼统的注明 “ “货款”或“往来款” ， 我 我们银行怎么对其交易背 景 景进行核实。就是做了核 实 实工作，怎么能证明客户 提 提交的理由一定正确?我 的 的观点是，商业银行与客 户 户是平等的，商业银行不 是 是监管单位，没有能力和 手 手段监控客户交易，怀疑 是 是要有根据的。哪怕客户 交 交易特征符合可疑交易报 告 告标准，提交理由也存在 一 一定问题，商业银行在没 有 有取得确凿的证据前，报 告 告的可疑交易是苍白无力 的 的。

　招商银行还有一个 例 例子就是 atm 机提现， 每 每天提现 2 万元，连续 3 天 天，共支取 6 万元，表面 上 上很可疑，但是银行有可 能 能取得证据吗?只是猜想 ， ，这类案件最后的结果往 往 往是不

　了了之。我一直在 考...

篇二：银行反洗钱心得体会

反洗钱培训心得 8 篇

　 ?

　【篇一】

　随着社会开始逐渐进入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量开始减少，人民在日常生活中慢慢地减少用纸币去支付，更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛使用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在一定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务。

　一、加强培训，强化反洗钱意识 ?

　作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的思想，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，加强自身的学习，熟练掌握相关的法律法例如：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等反洗钱法规，让人人心中筑起一道坚不可摧的反洗钱城墙。

　二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。

　由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为直接频繁。在很多情况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高认识，利用操作系统提示和身份核查

　鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，仔细比对客户身份证件，遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。

　三、加强反洗钱工作宣传，保护自身的利益。

　为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。

　柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带，同时这是一项长期而艰巨的工作，今后我将继续把反洗钱工作作为一项重要工作来抓，加大反洗钱培训力度，确保柜面操作这一重要环节。

　【篇二】

　日前，中国人民银行 XX 市中心支行办公室转发 2020 年度 XX 省内保险机构反洗钱工作分类评级情况的通报，并下发预防洗钱维护金融安全的宣传手册。中煤保险驻马店市驿

　城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和宣传材料进行深刻阅读，认真学习反洗钱工作在保险经营活动中的政策要求和规范实践方法，全面领会反洗钱工作目的和重大意义，随后将相关文件精神对机构全员进行传达学习。根据多思多写，加强反洗钱信息反映，以此加深政策理解并提高反洗钱工作水平的监管意见，本人将近期反洗钱学习心得进行积极反馈。

　洗钱行为一般分为放置、离析和归并三个阶段，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融保险机构在处理日常业务经营过程中，要高度重视反洗钱工作，严格落实反洗钱工作制度，按规定开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别的工作，动态、准确划分保险客户风险等级；不断提升关键岗位人员反洗钱履职能力，练就火眼金睛，洞察洗钱活动的蛛丝马迹，筑牢防范洗钱活动的第一道防线。驻马店市驿城支公司是中煤保险四级经营机构，零距离贴近保险客户，是保险业务经营活动的第一线，也是金融保险机构履职反洗钱工作开展的最前端。通过认真学习反洗钱知识我深刻认识到：基层保险机构负责人要对反洗钱工作重视层度，不断加强学习，积极提升反洗钱政策理论水平和开展反洗钱工作的组织管理能力，才能取得反洗钱工作的良好成效，杜绝洗钱犯罪案件发生。

　?

　下一步，中煤保险驻马店市驿城支公司根据反洗钱工作分类评级情况的通报指出的六项主要问题和五项监管意见，逐项比对本机构反洗钱工作开展情况，积极查疏补漏，争取反洗钱工作水平更上新台阶。

　【篇三】

　11 月 3 日，我参加了 XX 人行组织的反洗钱培训，通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害，使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。身为 XX 行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。

　洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

　身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。

　作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务

　时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不良的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。

　不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

　所以我们要树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

　鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定，加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说，必须认真地学习反洗钱知识,我们要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。

　洗钱，通俗的说，就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱的工作人人参与、时刻留意，使员工认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会

　安全，也威胁国际政治经济体系的安全。

　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

　通过会议培训的形式，让员工学习反洗钱知识，了解更多的有关反洗钱的典型案列。在初步了解反洗钱相关知识后，要学会在业务上多加留意，留意大额资金 ?

　的频繁流动，留意定期存款提前支取，留意全部存款撤走他地等等，无论在学习我国审理的第一起以“洗钱罪”定罪的案件“汪照洗钱犯罪案”，还是厦门远华特大走私洗钱案件，都给了我深深的启发，洗钱不是一朝一夕，更不是深不可测，只要我们留心观察，细心发现，还是会有重大突破的。

　反洗钱对维护金融行业的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。引用央行行长周小川在反洗钱工作部际联席会议上的话就是，“洗钱犯罪的隐蔽性、流动性、多发性、国际性和复杂性，决定了反洗钱是我国政府的一项重要战略任务。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需要，是加快我国金融业对外开放、推进我国银行业国际化的必要步骤，同时也是维护金融机构诚信及金融稳定的

　需要。” 银行作为洗钱的重要途径，银行工作者必须为国家反洗钱工作把好重要的一关，我们要秉承新时期 “厚于德、诚于信、敏于行”的广东精神，与损害金融机构声誉和威胁金融体系安全稳定的洗钱活动作斗争，将犯罪行为扼杀于苗头，维护金融机构安定、有序的运行。

　【篇四】

　洗钱是一种破坏金融秩序的违法犯罪行为，开展反洗钱工作是金融机构的重要职责之一。作为银行一线工作者，我们首先要了解反洗钱工作的认识，要从自己开始做起，要展开广泛宣传，让群众了解配合工作。

　一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识 ?

　众所周知，洗钱是一种破坏金融发展秩序的违法行为，为增强对反洗钱工作的认识，我们要从自身做起，要深刻领悟反洗钱工作的重要性，要强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，切实履行重要职责，扎实开展反洗钱工作。

　二、注重宣传，深化客户对反洗钱工作的理解 ?

　为了让广大群众配合我行开展反洗工作，我们可以开展不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。为客户办理挂失换卡、U 盾等业务时，多问多提醒。

　三、执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

　?

　开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人有效身份证件进行核查，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户，不予办理开户手续。

　在开展反洗钱工作时，需要付出很多的努力，投入很多的精力，如今，大家的投资理念越来越先进，投资意识很多，就容易产生鱼龙混杂的现象，对于每一个工作人员来讲，首先就是自我的反洗钱意识，消除自己在反洗钱责任方面的误区，在工作中，不断积累，提高辨别各种洗钱行为的能力。

　在工作中，反洗钱工作的开展可能会导致客户的误会与不解，你问客户取钱干什么用，收款方认识吗？在客户看来是繁琐了一点，但我们应以广大客户切实利益为重，让客户意识到洗钱的危害性，积极改善认知，优化反洗钱环境。

　在日常的工作中，我们应当恪尽职守，严于律己，努力提高自身反洗钱认知，更好的为客户服务，积极营造良好的金融环境。

　【篇五】

　“洗钱” 是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员，必须要把好柜面关，遏制洗钱犯罪活动，为反洗钱工作贡献力量，以下是我的心得体会：

　第一、审核并记录客户信息，防范假名账户或虚假账户 ?

　依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账

　户时，必须出示其相关身份证件，柜员则必须核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场，流动人口多；同时，附近还有较多的军事单位，人员构成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除了居民身份证外，还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了难度。因而，在掌握识别身份证的同时，还必须掌握识别其他证件的能力，以防范违法分子利用假名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相关规定，柜员在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还必须电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。

　在业务办理过程中，如果客户的个人信息不完证，还应当通过询问客户，以补录客户的个人信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等 9 项记录，对客户的个人信息进行记录登记，以防止虚拟账户的开立。

　第二、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送 ?

　依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必须核对身份信息并登记纪录。汇款类业务，客户必须出示身份证，如果现金汇款超过一万元，还必须留存身份证明复印件；现金取款超过 5 万元的，一般需要进行预约处理，现金取款超过 20 万元的，必须要进行客户身份摘录，

　并于当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转账超过 20 万元的，还应通知网点的客户经理；对于外币及结售汇交易，转账业务必须限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过 5000 美元。

　对于一些可疑的交易，如同一客户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计 10 户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。

　第三、依法合规，积极配合公检法及银监会的反洗钱工作 ?

　《中华人民共和国中国人民银行法》及《金融机构反洗钱规定》明确规定，银行有配合公检法等部门进行反洗钱工作的义务。在依法合规的条件下，柜员应积极配合公检法部门的反洗钱工作，不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应对，应及时尽快的提供涉案客户的账户信息及其他信息，对账户进行冻结或扣收，以协助反洗 ?

　【篇六】

　昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、

　教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。

　昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

　然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细...

篇三：银行反洗钱心得体会

钱工作心得体会 第一篇：反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为 完 完善的反洗钱组织体系 。

　。

　二、加强学习，提 高 高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的 认 认识，我们首先从自身 做 做起，加强了对反洗钱 知 知识的学习。一是深刻 领 领悟反洗钱工作的重要 性性。一方面我们注重中 层 层干部、基层社主任及 主 主办会计参加的反洗钱 动 动员会，学习了人民银 行 行精神及中国人民银行 制 制定的《金融机构反洗 钱 钱规定》等反洗钱知识 ， ，提高了对反洗钱工作 的 的认识。首先，联社充 分 分认识到金融机构是控 制 制洗钱的第一道屏障， 要 要确保金融领域反洗钱 工 工作措施得到全面落实 ， ，就必须充分发挥基层 信 信用社了解客户的优势 ， ，提高其反洗钱的积极 性 性和主动性。其次，强 化 化了临柜人员反洗钱方 面 面知识的培训。为确保 切 切实履行好这项重要职 责 责，我们采取了一系列 有 有力的措施，扎实开展 反 反洗钱专业队伍的建设 工 工作，三是通过与其他 银 银行及公安部门的合作 ， ，强化了反洗钱意

　识， 初 初步形成了一支反洗钱 工 工作队伍。对反洗钱一 线 线工作人员说明当前国 内 内外反洗钱形势与任务 的 的同时，了解反洗钱的 操操作技术与方法。四是 认 认真选配工作人员。联 社 社要求，各社应注意将 一 一些文化程度较高、业 务 务能力强、熟悉经济金 融 融及法律等方面知识的 安 安排到反洗钱工作岗位 上 上来。各社均按要求认 真 真选配人员，逐步充实 反 反洗钱工作岗位。

　三 、 、从严把关加强对大额 和 和可疑支付交易的监测

　 在单位开立结算账户 时 时，严格把关，认真审 查 查六证（营业执照、法 人 人身份证、企业代码证 、 、国税、地税、开户许 可 可证）及经办人身份证 的 的真实性、完整性、合 法 法性，并详细询问了解 客 客户有关情况，根据其 经 经营范围开立相对应的 科 科目账户；在为单位客 户 户办理存款、结算等业 务 务，均按中国人民银行 有 有关规定要求其提供有 效 效证明文件和资料，进 行 行核对并登记。对于开 立 立个人账户，严格按实 名 名制的有关规定审查开 户 户资料，要求客户出示 本 本人（或连同代办人）

　的 的有效身份证件进行核 对 对，并登记其身份证件 的 的姓名和号码进行开户 操 操作，对于未能依法提 供 供相关证明材料的个人 账 账户一概不予办理开户 手 手续。

　对现有的账户 进 进行全面清理，按《人 民 民币大额和可凝支付交 易 易报告管理办法》规定 建 建立存款人信息资料库 ， ，对不符合要求的存款 账 账户（如营业执照过期 或 或被注销的），已通知 客 客

　户尽快提供新的营业 执 执照或办理销户手续。

　在提取现金方面，严格 执 执行逐级审批的制度， 对 对明显套现的账户不给 予 予现金支付。我联社坚 持 持每天对每笔超过 5 万 元元（含）的现金收付业 务 务进行查询和实时监控 ， ，并要求个人或单位需 提 提前一天预约提现金额 ； ；单位结算账户 100 万 万元以上的单笔转账交 易 易和个人结算账户 20 万 万元以上的大额支付交 易 易和单位结算账户发生 与 与个人结算账户之间（ 含 含他代本）单笔 20 万 元 元以上的大额转账交易 都 都设立了手工登记本。

　严格监管和控制公款私 存 存现象。我联社成立专 项 项小组专门对有意要套 现 现或公款私存的帐户实 施 施严格监控，狠抓狠管 杜杜绝类似这样的帐户发 生 生，以确保我联社结算 帐 帐户帐户都能合规性地 运 运各单位结算账户和个 人 人结算账户的大额现金 收 收支和大额转账收付等 现 现象，经过我县信用联 社 社员工的深入了解和观 察 察，都是属于正常结算 业 业务范围，没有违反反 洗 洗钱相关规定。

　今年 以 以来，我联社辖区内没 有 有出现短期内资金分散 转 转入、集中转出或集中 转 转入、分散转出的账户 ； ；没有资金收付频率及 金 金额与企业经营规模明 显 显不符的账户；没有资 金 金收付流向与企业经营 范 范围明显不符的账户； 没 没有企业日常收付与企 业 业经营特点明显不符的 账 账户；没有出现存取现 金 金的数额、频率及用途 与 与其正常现金收付明显 不 不符的现象等可疑支付 交交易。

　四、建议 （ 一 一）加强领导，统一认 识 识，充分认识反洗钱的 重 重要性和必要性。

　（ 二 二）完善反洗钱内控机 制 制，建立健全相应的机 构 构和制度。

　（三）加 强 强反洗钱一线工作人员 的 的培训工作，提高反洗 钱钱技能。

　今后我们将 继 继续把反洗钱工作作为 一 一项长期的重要工作来 抓 抓，严格执行大额和可 疑 疑交易报告制度，加大 反 反洗钱培训的力度，确 保 保全员树立应有的反洗 钱 钱意识，掌握必要的反 洗洗钱技能，增强反洗钱 工 工作的紧迫感、主动性 ； ；严格履行反洗钱义务 ， ，切实预防洗钱风险。

　 篇二：反洗钱工作心 得 得体会 20XX 年， 我 我行在人行的正确领导 下 下，站在 20XX 年累 积 积的宝贵经验上，持续 完 完善反洗钱工作，脚踏 实 实地、勤奋进取，确保 全 全员树立应有的反洗钱 意 意识，掌握必要的反洗 钱 钱技能，增强反洗钱工 作 作的紧迫感、主动性; 严 严格履行反洗钱义务， 切 切实打击洗钱活动。现 将 将全年反洗钱工作汇报 如 如下：

　一、注重领导 ， ，完善组织领导体系。

　一是行领导高度重视， 成 成立了以总行行长为组 长 长，各部门负责人为成 员 员的反洗钱工作领导小 组 组，设立反洗钱工作领 导

　导办公室，领导全行的 反 反洗钱工作。同时，各 支 支行也成立了相应的领 导 导机构，配备了专职人 员 员负责反洗钱工作。二 是 是结合我行实际，会计 结 结算部特增设反洗钱主 管 管一名，构建了一个较 为 为完善的反洗钱组织体 系 系。

　二、注重学习， 提 提高反洗钱工作认识。

　 一是邀请人行领导现 场 场指导。3 月召开了 x x x 银行 20XX年反洗 钱 钱工作会议，特邀 xx 市 市人民银行支付结算科 x xx 科长、xx 副科长 莅 莅临指导。会议传达了 全 全市金融机构反洗钱会 议 议精神、回顾 20XX 年 年我行反洗钱工作、安 排 排布署我行 20XX 年 反 反洗钱工作。反洗钱领 导 导小组成员(总行领导 班 班子成员、总行高管、 各 各经营单位负责人)、 营 营业室经理、市场营销 部 部经理共 XX 人次参加 了 了会议。

　二是夯实理 论 论基矗我行统一征订了 《 《金融机构反洗钱实用 手 手册》、《金融机构如 何 何识别、分析和报告重 点 点可疑交易典型安全解 析 析》、《中国洗钱犯罪 案 案例剖析》、《反洗钱 调 调查实用手册》等书， 并 并对一法四规进行了汇 编 编印刷，全行员工人手 一一册。

　三是学习形式 多 多样，总行集中培训和 支 支行分散培训相结合。

　要 要求总行按季、支行按 月 月至少进行了一次学习 培 培训。支行经常利用晨 会 会时间向全体员工灌输 反 反洗钱知识，力图使每 位位员工都能够深刻地领 会 会反洗钱的精神和意义

　三、注重执行，完善反 洗 洗钱内控制度建设 一 是 是制度先行，出台了《 x xx 银行反洗钱客户风 险 险等级划分实施细则( 试 试行)》、《xx 反洗 钱 钱工作考核办法(试行 ) )》、《关于规范核验 客 客户身份证件的通知》 、 、转发《关于加强金融 机 机构客户身份识别制度 执 执行有关问题的通知》 的 的通知。

　二是执行至 上 上。如认真落实人行 x x x 号文件,重新印制了 . .《个人开户申请书》 与 与《个人客户基本信息 修 修改申请书》，加了职 业 业、身份证有效期、国 籍 籍等要素，并对必填项 作 作了星花标注;不断进 行 行客户身份持续识别与 客 客户信息补录工作;账 户 户年检工作中对账户资 料 料过期的账户，限制其 账 账户使用;对公账户开 户 户时，对法人或负责人 的 的身份证进行联网核查 后后，并将核查结果打印 在 在身份证复印的背面; 认 认真做好大额交易及可 疑 疑交易数据报送工作， 人 人工甄别后，可疑上报 数 数量较同期明显减少; 认 认真做好反洗钱非现场 监 监管报表的报送工作等 。

　。

　三是检查落实。5 月 月份及 12 月份会计结 算 算部组织进行了两次反 洗 洗钱专项检查;20X X X 年 5 月 12 日到 20 X XX 年 6 月 18 日内控 稽 稽核部对四家支行反洗 钱 钱相关制度的建设和执 行 行情况等进行了一次反 洗 洗钱工作专项审计 四 、 、注重宣传，增强民众 的 的反洗钱意识 一是定 点 点宣传。20XX 年我 行 行分别在夷陵广场与步 行 行街等地进行了 7 次大 的 的反洗钱宣传，其中 x x x 支行在解放路时代

　广 场 场开展的打击洗钱宣传 活 活动，刊登在了 20X X X 年 8 月 13 日《xx 日 日报》周末版上，对提 高 高社会的反洗钱认识起 到 到了一定的作用。

　二 是 是全面宣传。各营业网 点 点通过悬挂横幅，张贴 标 标语、宣传图片，摆放 宣 宣传资料等形式，全面 开 开展《反洗钱法》宣传 。

　。据统计，宣传活动共 发 发放《反洗钱法》知识 宣 宣传资料 7500多份 ， ，各网点门前悬挂《反 洗 洗钱法》宣传横幅 25 幅 幅，营造了浩大的反洗 钱 钱宣传声势，在一定程 度 度上增强了市民对反洗 钱钱认识。

　三是联合学 校 校开展反洗钱宣传。我 行 行针对小学生流动性强 、 、分布广，接受知识快 的 的特点，与学校共同组 织 织学生开展有关《反洗 钱 钱》的课外活动。并深 入 入 xx 小学开展广播讲 座 座，动员学生将在校学 会 会的反洗钱知识传授给 家 家庭成员。

　篇三：反 洗 洗钱工作心得体会 通 过 过十天在郑陪的学习， 收 收获颇丰，做为一名反 洗 洗钱岗位工作人员在听 取 取了总行反洗钱局鲁政 处 处长《新形势下反洗钱 工 工作现状及发展》的讲 座 座，现结合工作实际， 浅 浅谈在反洗钱工作中的 实 实践心得。

　反洗钱工 作 作在当今复杂的金融和 社 社会环境下是一项重要 而 而艰巨的工作，做好反 洗 洗钱工作是国家利益和 人 人民群众根本客观要求 ， ，是维护金融机构诚信 及 及金融稳定的需要，也 是 是保证信誉支付稳定， 促 促进金融系统健康发展 的 的保证。随着《中

　华人 民 民共和国反洗钱法》、 《 《金融机构反洗钱规定 》 》、《金融机构大额交 易 易和可疑交易报告管理 办 办法》、《金融机构报 告 告涉嫌恐怖融资的可疑 交 交易管理办法》和《金 融 融机构客户身份识别和 客 客户身份资料及交易记 录 录保存管理办法》的相 继 继颁布实施，。反洗钱 认 认识得到了进一步强化 ， ，初步建立和完善了反 洗 洗钱内控制度，明确了 内 内部反洗钱操作流程， 基 基本上能按规定开展反 洗 洗钱日常工作。但由于 反 反洗钱工作还处于起步 阶 阶段,按照《中华人民 共 共和国反洗钱法》要求 ， ，无论是工作力度、实 效 效，还是长效管理机制 建 建设，都未达到有关要 求 求，亟待于在今后工作 中 中进一步加强和提高。

　目前存在以下一些问题

　 （一）组织机构建设 滞 滞后，反洗钱工作缺乏 力 力度。某些金融机构成 立 立后，由于机构人员迟 迟 迟不能确定，时至今日 ， ，部分县市支行的反洗 钱 钱组织机构仍未组建成 立 立，致使目前反洗钱工 作 作处于尴尬境地，缺乏 应 应有的力度。

　（二）

　内 内控制度缺失，存在风 险 险隐患。随着金融机构 的 的挂牌上市成立，其业 务 务范围和业务种类也将 发 发生变化，因此，原有 的 的反洗钱管理措施也将 随 随之改变和完善。但从 目 目前情况看，反洗钱方 面 面的措施和办法尚未健 全 全。内控制度的缺失， 必必将导致反洗钱内部管 理 理出现真空，存在一定 的 的风险隐患。

　（三）

　客 客户身份识别制度落实 不 不到位，反洗钱工作基 础 础

　薄弱。从调查情况来 看 看，一线工作人员在与 客 客户建立业务关系时， 核 核对并登记的真实有效 身 身份证件或身份证明文 件 件，只有居民身份证及 其 其号码，对客户的其他 情 情况都没有相关的记录 记 记载，就是已登记的客 户 户身份证号还存在记录 模 模糊、不完整等现象。

　分 分析原因认为客户都是 自 自己的熟人或朋友，不 会 会参与洗钱，为挽留客 户 户，放松了对部分客户 的 的身份识别，只登记了 身 身份证明文件的编号， 对 对大额的资金往来，根 据 据现金管理的要求做一 些 些工作。客户身份识别 制 制度落实不到位，反洗 钱 钱工作基础薄弱。

　（ 四 四）一线员工反洗钱意 识 识淡薄，思想认识上存 在 在偏差。一是普遍认为 洗 洗钱活动仅仅发生在经 济 济发达地区、大中城市 ， ，对于经济发展较为落 后 后的小县城、欠发达地 区 区，洗钱的可能性极小 ； ；二是基层行一线员工 认 认为其网点大部分分散 在 在乡镇，农牧民收入来 源 源较为单一，不会有人 把 把黑钱拿到偏远的农村 去 去洗；三是认为偏远乡 镇 镇的居民对洗钱一无所 知 知，即便开展反洗钱宣 传 传，也没有任何效果。

　（五）人员素质不高， 反 反洗钱履职不到位。人 员 员素质较低，加之对反 洗 洗钱工作的认识不到位 ， ，对反洗钱相关操作流 程程及法规学习不够，与 当 当前反洗钱工作要求有 一 一定差距，特别是一线 人 人员对反洗钱知识了解 甚 甚微，对有关的反洗钱 操 操作程序掌握不熟练， 在 在日常工作中，难以有 效 效识别可疑交易。另外 ， ，基层管理人员重企业 经 经营效益...

篇四：银行反洗钱心得体会

银行反洗钱主题宣传活动总结报告

　总行法律合规部：

　为进一步宣传反洗钱法律法规， 增强金融机构及社会各界的反洗钱意识， 增进社会各界对反洗钱工作的了 解和支持， 营造良好的反洗钱社会氛围， 发挥反洗钱宣传工作在预防相关违法犯罪活动中的重要作用， 防范洗钱风险， 建立反洗钱宣传长效机制， 根据监管部门要求及总行相关工作指导， ⅩⅩ分行由法律合规部牵头全行各部门于ⅩⅩ年 8 月 1 日 至ⅩⅩ年 9 月 29 日 开展了 主题为 “保护您的权益、 远离洗钱活动” 的反洗钱集中宣传活动。

　此次活动， 各部门负责人高度重视， 结合各自 的工作实际展开了 内容丰富、 形式多样的宣传、 培训活动。

　现将有关情况报告如下：

　一、 高度重视， 精心组织 反洗钱工作既是金融机构义不容辞的法定义务， 也是联系到国家金融稳定及百姓日 常金融行为安全的重要工作。

　为确保此次反洗钱宣传活动有序开展， 分行成立了 反洗钱宣传领导小组， 发布《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行ⅩⅩ年反洗钱宣传工作方案》， 确定活动主题为“保护您的权益、 远离洗钱活动”； 活动目 的为：

　结合反洗钱工作形势需要， 以集中宣传月 形式进行重点宣传， 从而增强社会公众对洗钱危害的认识， 提高社会公众风险防范意识， 扩充社会公众反洗钱法律法规知识， 普及洗钱活动举报途径和举报人保密制度。

　宣传形式要求做到内容丰富、 突出特色, 做到内外有别、 形式多样， 强化宣传效果， 真正做到履行义务， 践行法规。

　同时为达到全行共同参与、 真正做到反洗钱人人有责， 本次宣传活动除重点在营业网点开展社会宣传外， 也要求全行各个条线员 工认真系统地学习反洗钱相关法律法规， 并按时提交学习心得体会。

　二、 对外宣传， 形式多样

　分行营业部作为对外的服务窗口 ， 结合自 身实际情况， 开展了形式多样、 内容丰富的宣传活动。

　（ 一）

　制作“预防洗钱犯罪， 维护金融秩序” ; “防范洗钱， 合规经营” 的宣传海报。

　张贴于凭条填写台上方， 使客户 一目 了 然，接受反洗钱教育。

　 （ 二）

　制作“打击洗钱犯罪， 构建和谐社会” ; “警惕身边的洗钱陷阱， 远离犯罪” 等宣传标语， 并张贴于营业大厅明显位置。

　通过办理业务时的直接宣传， 引 导客户 远离洗钱犯罪。

　 （ 三）

　通过营业大厅室外 LED 电子屏幕 24 小时滚动播放“预防洗钱犯罪， 维护金融安全” 等宣传口 号， 充分进行对外宣传， 提升我行社会形象及反洗钱社会影响力。

　 （ 四）

　在营业场所大堂经理服务处设立反洗钱宣传台， 配备宣传员 宣传介绍反洗钱相关业务知识。

　， 摆放《学习贯彻中华人民共和国反洗钱法——预防监控洗钱活动》； 《反洗钱：

　构建经济金融安全网》 等各类宣传资料， 配备宣传员 宣传介绍反洗钱相关业务知识。

　 （ 五）

　对于大额现金、 转账交易， 5 万以上现金存取款交易，20 万以上转账交易的客户 ， 发送风险提示单及人民银行印发的“AML预防监控洗钱活动” 的宣传单页。

　 （ 六）

　走进社区， 开展洗钱知识进社区集中宣传活动。

　配合业务资料发放和反洗钱宣传资料的发放， 深入基层、 贴近一线， 将实际与实践相结合做实宣传工作。

　 以上宣传活动的实施， 强化了 宣传效果， 使社会公众进一步了解洗钱的概念、 特征和常见手法， 充分认识洗钱的危害和法律责任，知晓社会公众和金融机构的反洗钱义务， 公众懂得如何保护自 己，远离洗钱及相关犯罪活动。

　三、 对内宣传， 不断学习 （ 一）

　分行法律合规部分层次开展反洗钱业务培训。

　先后组织各部门负责人、 兼职合规员 、 反洗钱学习冯菊平局长关于《当前反洗钱形式及工作要求》 重要讲话视频、 鲁政副处长关于《反洗钱监管新构想》 讲座视频及 PPT、 曹作义关于《可疑交易识别及反洗钱调查》、 张阳关于《FATF40 项新建议解读》 讲座 PPT。

　组织柜面业务员 工及浦东支行新员 工开展反洗钱实务培训。

　（ 二）

　在反洗钱宣传活动通知传达当日 ， 各部门领导即安排部门兼职合规员 做为本次反洗钱业务学习宣传人， 制定学习计划和内容。

　同时组织部门全员 学习， 做好相关记录， 并通过每周合规例会交流学习体会。

　一是运营条线加强反洗钱履职能力。

　运营部开展机构信用代码实务培训， 并指导分行营业部做好机构信用代码发放工作辅助做好反洗钱工作， 增强了 部门员 工反洗钱风险控制意识， 并将学习精神融入到自 身日 常工作中去， 根据各自 的工作职责做好本职工作， 把好分行在反洗钱工作流程中运营环节的这道关， 为分行反洗钱工作保驾护航。

　二是营销团队提升反洗钱工作意识。

　从日 常工作点滴做起， 从客户 尽职调查， 到交易识别都筑起反洗钱的防火墙， 全面提升从业人员 反洗钱意识和知识水平。

　 三是后台部门积极探索反洗钱工作新思路。

　授信审批部对重要授信资料及贷审会资料建立严格的封存归档机制， 提高可疑资金用途的识别和分析能力， 增强反洗钱工作能力。

　四、 总结 此次“保护您的权益、 远离洗钱活动” 主题宣传活动， 内容丰富、 特色突出、 内外有别。

　作为一项长期性、 系统性的工作， 我行将不断总结反洗钱工作中的不足， 积极寻求宣传的新办法新思路，进一步形成反洗钱长效宣传机制； 同时严格按照人民银行的监管要求， 狠抓落实， 确保反洗钱工作正常有序开展， 切实履行反洗钱的法定义务， 履行反洗钱的社会宣传责任， 为维护社会稳定、 打击洗钱犯罪与金融秩序安全做出贡献。

　特此报告。

　ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行

篇五：银行反洗钱心得体会

钱心得结尾 反洗钱心得结尾(一)：反洗钱心得体会

　反洗钱心得体会

　1、虽然大多数商业银行在对反洗钱的态度上有了较为充分的认识，知道反洗钱工作对于维护我国金融秩序的重要性，但基于商业银行内部机构改革、机关部门精简等设置要求，没有设立专门的反洗钱部门，缺少专职反洗钱工作人员，反洗钱岗位人员更换较为频繁，间接影响了反洗钱工作的持续发展。

　2、商业银行作为盈利机构，在平日工作基础之上，认真履行反洗钱职责不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的严格执行，影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对于商业银行的存款和利润上造成一定的负面影响，客观上造成金融机构开展反洗钱工作的积极性不高，或流于形式，严重影响了反洗钱工作信息的真实性和及时性，为我国金融秩序的良好发展留下了隐患。

　3、“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于客户商业隐私、银行识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位，尤其是对于大量的个人储蓄客户，只能利用身份证信息进行初步判断，很难对绝大部分客户进行正确的风险级别判断。

　4、随着金融电子化的不断发展，atm 的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时，因客户不再通过柜台办理业务，使银行工作人员很难通过直接与客户接触，对客户办理的资金收付及资金流向进行判断，从而给反洗钱资金监测带来了

　困难。

　反洗钱心得结尾(二)：反洗钱工作心得

　反洗钱工作心得

　反洗钱工作心得

　在今天社会中，贩毒、走私、贪污腐败、偷税漏税、黑社会性质的组织犯罪，这些说起来都是很严重的刑事犯罪，这些犯罪的目的都可以和钱联系起来。最后，

篇六：银行反洗钱心得体会

反洗钱工作心得体会五篇

　【篇 1】

　最近，支行组织学习了人行反洗钱相干文件及案例，我意想到做为银行工作人员每天都会与反洗钱这项工作打交道，反洗钱工作在现今的金融环境下也是 1 项重要且复杂的工作，需要我们时刻谨慎，在与客户交换沟通中及时获得客户信息，建立反洗钱意识。做为客户经理，我常常要对开户单位进行上门核实拍照，为了从上门这 1 环节把好开户源头关，我认为必须做到以下几点：

　1、要认真核对营业执照等证明文件的真实性，仔细核对上面的相干信息，如注册地址是不是与实际经营地符合，法人代表身份核对是不是本人等； ?

　2、要与法人代表进行简短的交换，了解其开户的真实目的、公司经营范围、公司经营状态，其主要客群、上下游客户情况等等； ?

　3、向客户进行反洗钱业务知识宣扬，1 旦发现异常开户行动要坚决谢绝开户； ?

　4、向客户进行出租、出借、出售账户风险提示，告知客户银行账户是资金的入口和出口，银行账户不能外借他人使用，以防他人使用此账户进行背法犯法。

　反洗钱对保护金融行业的安稳运行，打击腐败等经济犯法具有重大的意义。我们需要建立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧急感，预防反洗钱的风险，切实实行反洗钱的义务。

　【篇 2】

　反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是 1 项重要而艰巨的工作，是打击 1 切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯法活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，增进金融业务

　的快速健康发展的保证。作为 1 名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份辨认、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。结合平常工作，以下是我的 1 些心得体会：

　在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。开户是我们接触和了解客户的第 1 步，因此我们在开户时1 定要严格把关。开户第 1 步，必须进入反洗钱名单进行查询，肯定其身份正常情况下进行 2 代身份证鉴别和联网核对，肯定其身份的有效性和真实性。如发现同 1 个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除实行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对有公道理由怀疑账户的支付交易触及背法犯法活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。

　作为 1 名金融从业人员，对反洗钱有着当仁不让的责任，遇到以下现象我们更应当提高警惕，认真核对：（1）客户资金帐户缘由不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显回避大额现金交易监测；（2）没有交易或交易量小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用处；（3）客户要求变更其信息资料但提供的相干文件资料有捏造、变造嫌疑。对这些情况，坚守自己的职业道德，提高职业敏感度，杜绝各种情势洗钱案的产生。

　在网点反洗钱工作中，我们应将反洗钱工作融入平常的业务经营，充分利用晨会、例会等方式集中组织学习，并鼓励大家利用业余时间自我学习，切实提高柜台员工的反洗钱意识、知识和技能。在以后的工作中，我将努力提高自己的综合素质，为我行的反洗钱工作尽1 份微薄的气力。

　【篇 3】

　?

　随着洗钱犯法日趋多样化、复杂化，国内外反洗钱监管情势日趋严峻，人民银行反洗钱处罚力度空前，致使商业银行面临着巨大的挑战。只有严格落实反洗钱制度，加强内控合规，才能良好地应对反洗钱政策的变化，提升应对不肯定性的能力，确保全行业务稳健发展。作为 1 名在 1 线网点工作多年银行员工，本人切实地感遭到网点的反洗钱工作存在很多问题，比较突出的问题表现在以下几个方面。

　（1）、基层员工对反洗钱工作积极性不高、对反洗钱工作认识不到位。

　这主要缘由是反洗钱的宣扬和培训不够。平时反洗钱教育和学习基本上是组织员工学习最新监管政策及反洗钱规章制度，反洗钱风险提示，来提升反洗钱业务水平，增强履职能力。而这些规章制度枯燥无味，让人印象不深，乃至觉得离自已很远，学习效果不佳。建议平时多以反洗钱典型案例来加大对员工的培训教育。

　（2）、客户身份辨认不到位，客户身份辨认能力差。

　随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全进程更加隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，千方百计利用各种手段展开洗钱活动。作为 1 名基层网点人员，能够取得的客户交易信息其实不多，核实客户交易情况常常也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户常常不会照实告知，以各种理由推委搪塞。大数据时期，基层网点能应用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作展开。也未能真正做到“了解你的客户”。

　（3）、基层网点反洗钱气力薄弱。

　从时间上来讲，网点的兼职反洗钱人员逐日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉和公道性是难上加

　难，特别是遇上客户交易明细较多而新 1 代系统又没法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是不是充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的1 个重要因素。

　【篇 4】

　目前，金融机构面临的最严重的犯法活动之 1 便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯法份子最多见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的情势下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信誉支付的稳定，增进金融业务的快速健康发展的保证。反洗钱是法律赋予银行金融机构的的义务，作为 1 名银行的工作人员，每天都需做好反洗钱这项工作，保护金融体系的安全，保护金融机构的信誉，稳定我国正常的金融秩序。

　1、做好客户身份的辨认 ?

　2、防范电子渠道的洗钱风险 银行的反洗钱工作，是打击欺骗、走私、贩毒、贪污、受贿、偷税行动的前哨站反洗钱工作任重而道远，需要我们从点滴做起，需要全社会的共同参与和重视。

　只有反洗钱观念深入人心，防控意识全面提高，才能有效的防范洗钱案件的产生。

　【篇 5】

　反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实实行反洗钱义务，是稳健经营、保持本身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，增进银行业务健康发展的保证，更是保护金融秩序稳定的客观要求。作为建设银行其中 1 家网点，应积极贯彻落实“反洗钱”工作。

　目前愈来愈多的犯法份子利用“空壳”公司进行洗钱犯法，他

　们是怎样操作的？怎样才能火眼金睛分辨对公然户的真实性呢？ ?

　对公户洗钱犯法的常见手段主要是匿名（隐瞒公司真实的收益所有人）或冒用他人证件注册公司，展开虚拟交易，捏造经营事迹，进行非法结算，把犯法收入变成合法的经营收入。例如：成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司，开立空壳账户，经营对手、资金量与其单位身份明显不符，将资金过渡落后行合法化。

　这类客户在交易时均会显现明显的特点，且在往后交易时均会显现明显的特点：资金交易量巨大，与其注册资金明显不符；账户使用过渡性质明显，当日转入资金后实时转出，日终无余额或留有小量余额交易对手个人账户占多数，或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到以下情况，柜员同学们就要留意了，极可能就是洗钱不法份子：

　1、与法人联系，法人对企业情况不了解，法人对个人信息（如属相）不熟习； ?

　2、法人年龄（年轻化或老年化）； ?

　3、注册资金小，与实收资金差距较大； ?

　4、注册地址位于居民楼或城中村； ?

　5、单位名称有“商贸”“贸易”类（经营范围过广）； ?

　6、要求网银限额最大化的； ?

　7、对“公转私”业务提出强烈需要； ?

　8、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人； ?

　9、同 1 经办人办理多个单位开户的。

　防范对公然户洗钱风险，主要从以下几个方面着手：

　1、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地址为小区居民

　楼的新成立公司；单位证明文件原件是不是真实、完全、有效 ?

　2、开户申请书填写的事项和证明文件是不是 1 致，是不是加盖单位公章；印鉴卡中的公章或财务专用章是不是与证明文件的名称 1致，私章是不是为单位法人代表或其授权代理人印章；开户经办人是不是为单位法定代表人、负责人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。

　3、需要与法人核实。严格履行开户规定，对代理开户行动提高警惕，强化开户意愿的核实，务必与公司法人直接联系。电话核实进程中应注意询问技能，避免使用引导性话术致使核实进程情势化、进程化，如：“您是否是 XX 单位的法人？您是否是拜托 XXX 办理开户？”。正确的做法应当是使用询问性的话术，如“请问您单位的全称是甚么？请问您授权哪位先生或女士在哪家银行办理甚么业务？” ?

　4、信息不符谢绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的，银行有权根据判断谢绝本次开户申请，并要求亲见法人或上门核实。

　我们要严格落实反洗钱监管要求，不断完善反洗钱制度流程，改进作业模式，优化运行机制，夯实支持保障，加强同业交换和宣扬引导，培养公民合规意识，坚持不懈，尽心尽力，为保护社会经济稳定和金融业合规发展做出更大贡献！

　

篇七：银行反洗钱心得体会

钱心得体会认识或想法 反洗钱学习心得体会报告

　 经过这次反洗钱金融培训，我学习到了以往在工作中没有实践和认识到的不足之处，足要发现以下几点。

　一，学习并完善反洗钱操作

　 首先，银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才和专门的岗位来胜任这项新的职能，由于各种条件限制，当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求 葱 就有了一定的差距，所 用 以，我们要加强对一线 饱 人员对反洗钱知识的认 衣 识学习，和反洗钱操作 晴 程序熟练掌握，在日常 屹 中才可以准确有效认识 赛 可疑交易。

　二，加强内 彝 控和进一步完善客户身 逻 份识别制度

　 现在我 慑 们的业务范围和业务种 梗 类发生了许多变化，而 蝴且增加了许多的新业务 翌 ，因此，原有的反洗钱 库 管理也随之改变，所以 浚 我们要加强一线工作人 幅 员在与客户建立业务关 对系时，必须认真核对并 酪 登记有效真实的身份证 孺 件和号码，并对客户的 锅 其他情况都相当的记录 稽 记载，并对已登记但客 腿户资料不完整的的现像 校 给予整改，并建立一套 勋 可方便一线人员操作的 摘 体系，进一步明确金融 肯 机构内部各环节的工作 厨流程，从一线柜员的发 正 现、分析、报告可疑支 渗 付交易到审

　核和上报都 挚 有严格的内部控制制度 傻 ，并经常进行自我评估 辩 ，找寻不足之处。

　三， 吐 认真完善客户身份识别 咽 制度

　 为确保银行系 椒 统不被犯罪分子利用为 盾 洗钱的渠道，我们必须 苔 适当的措施，确保所有 悦 客户的真实身份在为客 炙 户开户时，应当严格按 颅 照《人民币银行结算账 愿 户管理办法》及时进行 岳 联网核查，并由前台柜 彤 员认真核实客户的真实 榴 有效身份，完善客户资 商 料。

　四、及时报告大额 弗 和可疑交易

　 识别和 挛 报告大额和可疑交易是 蝶 反洗钱的重要内容，每 次一个金融机构都应该严 之 格按照《人民币大额和 庸 可疑支付交易报告管理 旗 办法》规定的标准，对 佯 金融交易进行识别并作 皱出正确的判断。交及时 群 上报大额和可疑交易。

　煞

　通过本次的反洗钱 认 学习培训，我认识学习 募 到了反洗钱的重要性， 涨 注重反洗钱操作技能的 屈 有效提高，并会进一步 帅宣传和加强反洗钱工作 七 的检查和认识。不断规 片 范反洗钱操作行为，让 倾 我行的反洗钱工作更上 榜 一个台阶！

　学习人：汪 饰 烨 XX 年 11 月 12 日 露

　反洗钱工作心得体会 一 钳 、精心构建完善组织领 秩 导体系

　 我县联社为 呀 了做好反洗钱工作，成 处 立了以联社副主任谢新 蕾 录为组长，联社各部门 洽 负责人为成员的反洗钱 缠 工作领

　导小组，设立反 甄 洗钱工作领导办公室， 址 领导全辖区信用社的反 匝 洗钱工作。同时，各社 莲 也成立了相应的领导机 凋 构，配备了专职人员负 吞 责此项工作，并确定了 铰 职能部门具体负责反洗 婚 钱工作，从而构建了一 云 个较为完善的反洗钱组 输 织体系。

　二、加强学习 沧 ，提高对反洗钱工作的 俄 认识

　 为增强对反洗 淆 钱工作的认识，我们首 旷 先从自身做起，加强了 豫 对反洗钱知识的学习。

　灾 一是深刻领悟反洗钱工 界 作的重要性。一方面我 体 们注重中层干部、基层 盼 社主任及主办会计参加 散 的反洗钱动员会，学习 谊 了人民银行精神及中国 遣 人民银行制定的《金融 审 机构反洗钱规定》等反 汁 洗钱知识，提高了对反 抑 洗钱工作的认识。首先 芽 ，联社充分认识到金融 斧 机构是控制洗钱的第一 粪 道屏障，要确保金融领 幸 域反洗钱工作措施得到 钾 全面落实，就必须充分 孝 发挥基层信用社“了解 葵 客户”的优势，提高其 烷 反洗钱的积极性和主动 舀 性。其次，强化了临柜 曙 人员反洗钱方面知识的 妒 培训。为确保切实履行 钦 好这项重要职责，我们 庚 采取了一系列有力的措 积 施，扎实开展反洗钱专 贮 业队伍的建设工作，三 泰 是通过与其他银行及公 煎 安部门的合作，强化了 膛 反洗钱意识，初步形成 啸 了一支反洗钱工作队伍 勉 。对反洗钱一线工作人 胰 员说明当前国内外反洗 菜 钱形势与任务的同时， 小 了解反洗钱的操作技术 芯 与方法。四是认真选配 成 工作人员。联社要求， 隧 各社应注意将一些文化 咋 程度较高、业务能力强 迂 、熟悉经济金融及法律 眶 等方面知识的安排

　到反 禹 洗钱工作岗位上来。各 娱 社均按要求认真选配人 枣 员，逐步充实反洗钱工 弧 作岗位。

　 三、从严 晋 把关加强对大额和可疑 姻 支付交易的监测

　 在 垣 单位开立结算账户时， 隅 严格把关，认真审查六 察 证及经办人身份证的真 涎 实性、完整性、合法性 牙 ，并详细询问了解客户 耘 有关情况，根据其经营 犯 范围开立相对应的科目 响 账户；在为单位客户办 千 理存款、结算等业务， 瞬 均按中国人民银行有关 侈 规定要求其提供有效证 淤 明文件和资料，进行核 歌 对并登记。对于开立个 阉 人账户，严格按实名制 弯 的有关规定审查开户资 渴 料，要求客户出示本人 乖 的有效身份证件进行核 茹 对，并登记其身份证件 蒋 的姓名和号码进行开户 孽 操作，对于未能依法提 轧 供相关证明材料的个人 疼 账户一概不予办理开户 抿 手续。

　 对现有的账 荔 户进行全面清理，按《 桑 人民币大额和可凝支付 鳖 交易报告管理办法》规 编 定建立存款人信息资料 豺 库，对不符合要求的存 屹 款账户，已通知客户尽 橙 快提供新的营业执照或 秆 办理销户手续。

　 在 晰 提取现金方面，严格执 曳 行逐级审批的制度，对 勋 明显套现的账户不给予 趣 现金支付。我联社坚持 辞 每天对每笔超过 5万元 钙 的现金收付业务进行查 巢 询和实时监控，并要求 畔 个人或单位需提前一天 扬 预约提现金额；单位结 贰 算账户 100 万元以上 钡 的单笔转账交易和个人 范 结算账户 20 万元以上 痉 的大额支付交易和单位 稚 结算账户发生与个人结 譬 算账户之间单笔 20 万 陶 元

　以上的大额转账交易 樊 都设立了手工登记本。

　炸

　严格监管和控制公 搬 款私存现象。我联社成 豪 立专项小组专门对有意 盂 要套现或公款私存的帐 魂 户实施严格监控，狠抓 阎狠管杜绝类似这样的帐 级 户发生，以确保我联社 些 结算帐户帐户都能合规 镁 性地运各单位结算账户 粉 和个人结算账户的大额 遥现金收支和大额转账收 医 付等现象，经过我县信 甄 用联社员工的深入了解 侣 和观察，都是属于正常 妄 结算业务范围，没有违 墨反反洗钱相关规定。

　梨

　今年以来，我联社辖 嫁 区内没有出现短期内资 挤 金分散转入、集中转出 渝 或集中转入、分散转出 碴 的账户；没有资金收付 寅 频率及金额与企业经营 憨 规模明显不符的账户； 迟 没有资金收付流向与企 薄 业经营范围明显不符的 睁 账户；没有企业日常收 凋 付与企业经营特点明显 余 不符的账户；没有出现 觉 存取现金的数额、频率 验 及用途与其正常现金收 函 付明显不符的现象等可 邢 疑支付交易。

　四、建议 温

　加强领导，统一认 后 识，充分认识反洗钱的 优 重要性和必要性。

　 烯 完善反洗钱内控机制， 吗 建立健全相应的机构和 锯 制度。

　 加强反洗钱 胶 一线工作人员的培训工 狠 作，提高反洗钱技能。

　起

　今后我们将继续把 前 反洗钱工作作为一项长 窄 期的重要工

　作来抓，严 岂 格执行大额和可疑交易 舀 报告制度，加大反洗钱 新培训的力度，确保全员 应 树立应有的反洗钱意识 伊 ，掌握必要的反洗钱技 嗡 能，增强反洗钱工作的 涕 紧迫感、主动性；严格 幼履行反洗钱义务，切实 泪 预防洗钱风险。

　篇二：

　部

　XX 年，我行在人 殴 行的正确领导下，站在 唁 XX 年累积的宝贵经验 蝗 上，持续完善反洗钱工 孺 作，脚踏实地、勤奋进 燥 取，确保全员树立应有 憋 的反洗钱意识，掌握必 昭 要的反洗钱技能，增强 凡 反洗钱工作的紧迫感、 绿 主动性;严格履行反洗 贞 钱义务，切实打击洗钱 幼 活动。现将全年反洗钱 曰 工作汇报如下：

　一、注 翁 重领导，完善组织领导 妒 体系。

　 一是行领导 木 高度重视，成立了以总 直 行行长为组长，各部门 叔 负责人为成员的反洗钱 阂 工作领导小组，设立反 省 洗钱工作领导办公室， 烘 领导全行的反洗钱工作 龟 。同时，各支行也成立 框 了相应的领导机构，配 诧 备了专职人员负责反洗 叔 钱工作。二是结合我行 说 实际，会计结算部特增 粘 设反洗钱主管一名，构 受 建了一个较为完善的反 盏 洗钱组织体系。

　二、注 瓜 重学习，提高反洗钱工 误 作认识。

　 一是邀请 犹 人行领导现场指导。3 疑 月召开了“xx 银行 X 懈 X年反洗钱工作会议” 苍 ，特邀 xx 市人民银行 倪 支付结算科 xx科长、 版 xx 副科长莅临指导。

　云 会议传达了全市金融机 佣 构反洗钱会议精神、回 能 顾 XX 年我行反洗钱工 藤 作、安排布署我行

　XX 玻 年反洗钱工作。反洗钱 猴 领导小组成员、营业室 聂 经理、市场营销部经理 惫 共 XX 人次参加了会议 删 。

　 反洗钱工作心得 辜 体会 5 篇反洗钱工作心 艇 得体会 5 篇

　 二是夯 弄 实理论基矗我行统一征 憨 订了《金融机构反洗钱 煤实用手册》、《金融机 竞 构如何识别、分析和报 楔 告重点可疑交易典型安 但 全解析》、《中国洗钱 丛 犯罪案例剖析》、《反 争 洗钱调查实用手册》等 由 书，并对“一法四规” 微 进行了汇编印刷，全行 谋 员工人手一册。

　 三 虚 是学习形式多样，总行 帧 集中培训和支行分散培 盟 训相结合。要求总行按 亚 季、支行按月至少进行 欺 了一次学习培训。支行 鳃 经常利用晨会时间向全 埃 体员工灌输反洗钱知识 协 ，力图使每位员工都能 锗 够深刻地领会反洗钱的 尼 精神和意义 三、注重执 碾 行，完善反洗钱内控制 梭 度建设

　 一是制度先 尹 行，出台了《xx 银行 敌 反洗钱客户风险等级划 钝 分实施细则》、《xx 枝 反洗钱工作考核办法》 朗 、《关于规范核验客户 剑 身份证件的通知》、转 壕 发《关于加强金融机构 砰 客户身份识别制度执行 倒 有关问题的通知》的通 项 知。

　 二是执行至上 拒 。如认真落实人行 xx 稚 号文件,重新印制了. 懦 《个人开户申请书》与 蹿 《个人客户基本信息修 卷 改申请书》，加了职业 囊 、身份证有效期、国籍 统 等要素，并对必填项作 坑 了星花标注;不断进行 剪 客户身份持续识别与客 沿 户信息补录工作;账户 宜 年检工作中对账户资料 楚 过期的账户，限制其账 曰 户

　使用;对公账户开户 虱 时，对法人或负责人的 明 身份证进行联网核查后 晾 ，并将核查结果打印在 翻 身份证复印的背面;认 洲 真做好大额交易及可疑 葫 交易数据报送工作，人 根 工甄别后，可疑上报数 乍 量较同期明显减少;认 樟 真做好反洗钱非现场监 志 管报表的报送工作等。

　贼

　三是检查落实。5 聂 月份及 12 月份会计结 哎 算部组织进行了两次反 驰 洗钱专项检查;XX 年 珠 5 月 12 日到 XX 年 6 讼 月 18 日内控稽核部对 放 四家支行反洗钱相关制 辞 度的建设和执行情况等 曰 进行了一次反洗钱工作 换 专项审计 四、注重宣传 跟 ，增强民众的反洗钱意 涯 识

　 一是定点宣传。

　哑 XX 年我行分别在夷陵 碎 广场与步行街等地进行 骡 了 7 次大的反洗钱宣传 至 ，其中 xx 支行在解放 著 路时代广场开展的打击 祷 洗钱宣传活动，刊登在 彻 了 XX 年 8 月 13 日《 蛛 xx 日报》周末版上， 永 对提高社会的反洗钱认 掖 识起到了一定的作用。

　旬

　二是全面宣传。各 锹 营业网点通过悬挂横幅 逼 ，张贴标语、宣传图片 怂 ，摆放宣传资料等形式 砷 ，全面开展《反洗钱法 吟 》宣传。据统计，宣传 忻 活动共发放《反洗钱法 扬 》知识宣传资料 750 褐 0 多份，各网点门前悬 宾 挂《反洗钱法》宣传横 炔 幅 25幅，营造了浩大 喧 的反洗钱宣传声势，在 净 一定程度上增强了市民 琅 对反洗钱认识。

　 三 鄙 是联合学校开展反洗钱 当 宣传。我行针对小学生 殉 流动

　性强、分布广，接 俭 受知识快的特点，与学 涡 校共同组织学生开展有 茵 关《反洗钱》的课外活 任 动。并深入 xx 小学开 柠 展广播讲座，动员学生 昭 将在校学会的反洗钱知 败 识传授给家庭成员。

　篇 骏 三：

　 通过十天在郑 剔 陪的学习，收获颇丰， 蕉 做为一名反洗钱岗位工 仇 作人员在听取了总行反 脱 洗钱局鲁政处长《新形 躁 势下反洗钱工作现状及 彪 发展》的讲座，现结合 腮 工作实际，浅谈在反洗 匠 钱工作中的实践心得。

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　反洗钱工作在当今 噪 复杂的金融和社会环境 栓 下是一项重要而艰巨的 员 工作，做好反洗钱工作 首 是国家利益和人民群众 蝎根本客观要求，是维护 邑 金融机构诚信及金融稳 牡 定的需要，也是保证信 卫 誉支付稳定，促进金融 艾 系统健康发展的保证。

　度随着《中华人民共和国 变 反洗钱法》、《金融机 羞 构反洗钱规定》、《金 骄 融机构大额交易和可疑 阜 交易报告管理办法》、 文 《金融机构报告涉嫌恐 尧 怖融资的可疑交易管理 虚 办法》和《金融机构客 湘 户身份识别和客户身份 混 资料及交易记录保存管 龚 理办法》的相继颁布实 证 施，。反洗钱认识得到 醒 了进一步强化，初步建 孤立和完善了反洗钱内控 怜 制度，明确了内部反洗 汛 钱操作流程，基本上能 矛 按规定开展反洗钱日常 冯 工作。但由于反洗钱工 耪 作还处于起步阶段,按 课 照《中华人民共和国反 银 洗钱法》要求，无论是 癌 工作力度、实效，还是 脓 长效管...

篇八：银行反洗钱心得体会

反洗钱心得体会认识或想法 浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

　 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。

　 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和 孵《金融机构客户身份识 句 别和客户身份资料及交 瘤 易记录保存管理办法》 逮 的相继颁布实施，农信 独 社反洗钱认识得到了进 饮一步强化，初步建立和 圾 完善了反洗钱内控制度 刨 ，明确了内部反洗钱操 至 作流程，基本上能按规 伞 定开展反洗钱日常工作 示 。但由于反洗钱工作还 氖 处于起步阶段,按照《 蘑 中华人民共和国反洗钱 默 法》要求，无论是工作 矢 力度、实效，还是长效 疫 管理机制建设，都未达 活 到有关要求，亟待于在 许 今后工作中进一步加强 落 和提高。现结合工作实 番 际，浅谈在反洗钱工作 伸 中的实践心得。

　 加 疟 强制度建设，完善反洗 赦 钱工作体系农信社应进 樱 一步理顺关系，根据当 养 前机构改革的现状，尽 算 快组织人员安排落实辖 馏 区各级信用社的反洗钱 戏 组织机构建设，建立健 升 全反洗钱组织体系，及 澜 时调整反洗钱组织领导 噶 机构，确定反洗

　钱工作 腥 的负责部门，配备业务 梦 素质较高的管理人员， 寥 制订严格的工作职责， 缺 确保反洗钱工作的有效 济 开展。

　 完善内控制 抽 度建设根据农信社业务 淹 的实际情况，进一步完 茸 善反洗钱内控制度，农 杖 信社机构应根据自身业 忙 务特点，参照《商业银 谴 行内部控制指引》，制 帜 定履行反洗钱义务的组 棋织保障制度、业务流程 辣 制度、岗位责任制度、 狠 内部审计制度等，构筑 燥 严密的反洗钱制度防线 磊 ，同时根据反洗钱岗位 夕责任制，量化工作任务 邵 ，使反洗钱工作进一步 局 规范化、制度化。

　 镰 加强落实客户身份识别 阵 制度在与客户建立业务 氖 关系时，应认真核实并 嚏 登记有效身份证件或身 柳 份证明文件，详实记录 玉 客户姓名、住址、职业 探 、联系电话、清晰的有 展 效身份证件复印件等。

　壁 在为客户提供服务时， 梳 客户身份识别资料有变 揽 化的，要及时补充完善 证 原有记录。要舍得投入 蓝 ，购买“居民身份证识 浓 别器”，验证身份证的 二 真伪；购买复印机将客 慕 户有效身份证件或身份 庸 证明文件复印，并在“ 佩 客户身份识别登记簿” 民 上登记保存。严格执行 再 《金融机构客户身份识 已 别和客户身份资料及交 衣 易记录保存管理办法》 蹄 ，对规定金额以上的现 刻 金存取业务、转账业务 透 认真核对客户身份，并 栽 登记公民联网核查系统 藏 进行核查。

　 加大培 动 训力度，提升反洗钱队 蜒 伍素质加强基层银行网 软点的反洗钱工作，充分 杭 认识反洗钱工作的重要 浦 性和必要性，

　采取有力 耘 措施，加大培训力度。

　偿 反洗钱培训应结合实际 丧 ，注重反洗钱操作技能 窑 的有效提高，培训工作 蚁 要分层次开展，首先要 再 加强对管理人员的培训 鉴 ，通过培训进一步提高 唐 其思想认

　 识，提升 洪 管理水平；其次要强化 饭 对具体操作人员的培训 撮 ，重点是制度法规和日 凿 常操作，尽快提高农信 音 社机构一线反洗钱岗位 鸵 人员的工作水平和操作 河 能力。

　 加强指导和 玩 监督检查，规范反洗钱 揖 操作行为农信社是金融 原 机构反洗钱体系的重要 苞 组成部分，基层银行网 众 点众多，加之农信社体 锗 制因素的影响，很有可 黔 能成为犯罪分子进行洗 原 钱的“温床”。因此， 竣 加强监督检查，进一步 剩 规范农信社的反洗钱操 磋 作行为非常重要。一是 徽 请基层人民银行指导和 骂监督农信社反洗钱工作 葬 。首先通过开展业务指 恤 导，使农信社正确认识 好 和理解反洗钱工作，不 朗 断完善反洗钱组织体系 徽和内控制度，严格履行 熙 反洗钱义务；其次依法 牙 开展反洗钱现场检查， 扩 加大检查处罚力度，督 捻 促农信社把反洗钱工作 亮制度落到实处，严格规 有 范反洗钱工作行为。二 拈 是农信社内部自上而下 茎 要建立反洗钱定期不定 烁 期检查制度，督促辖区 竖各支行，及时向反洗钱 栅 监测中心上报大额交易 浸 和可疑交易，有效落实 筑 反洗钱操作规程，认真 任 履行金融机构反洗钱职 磐 责。根据央行的反洗钱 椅 报告，我们发现：中国 壁 反洗钱制度的漏洞仍然 尉 存在于银行，未来银行 吁 仍然面临着巨大的反洗 脉 钱压

　力。所以我们要切 内 实加强反洗钱规章制度 虹 的执行力度，弥补银行 锚 在反洗钱执行情况过程 芒 中存在的几大漏洞。首 邪 先是客户身份识别制度 种 。“了解客户制度”作 影 为反洗钱的一项基础性 姐 工作，其执行效果的好 蕴 坏直接关系到反洗钱后 眼 续工作的顺利开展。因 呛 此，强化反洗钱

　 “ 包 了解客户制度”，成为 喻 当前反洗钱工作亟待解 慰 决的问题。当前，银行 等 只能在柜台办理业务时 空 向客户了解客户信息， 嗣 但这种方式效果不尽人 俯 意。一是客户往往以属 靴 于公司秘密和个人隐私 恢 为由拒绝透露或提供相 胖 关信息；二是客户愿意 丰 提供，但无法核实该信 获 息的真实性。有效证明 雍 文件种类较多，识别难 凭 度较大。目前我国的有 近 效身份证件主要包括：

　谚 居民身份证、临时身份 酪 证、户口簿、护照、军 冲 人及武装警察身份证件 憨 、港澳及台湾居民往来 拥 大陆通行证等。柜面人 钥 员在缺少有效识别手段 杏 的前提下，对于如此多 矛 的有效身份证件，很难 青 识别其真伪，因此难以 罐 确保对客户身份的真实 央 性、合法性进行核实。

　吕 建议尽快建立与人行、 午 公安、工商、税务等政 涕 府管理部门的信息共享 姥 平台，及时获取企业、 腹 个人的相关资料，有效 摄 确认客户身份，准确核 狸 实客户资料，为识别洗 荔 钱犯罪活动提供真实的 庐 基础信息，为反洗钱工 吞 作及时、高效地开展提 紧 供有力的信息支持。其 路 次就是大额和可疑交易 葫 报告制度。建议有关部 越 门缩短反洗钱信息的上 寻 报流程,以提高工作效 崖 率。最后就是内控制度 爱 的建设。

　我们在借鉴其 溢 他银行反洗钱工作经验 数 的基础上，结合我们自 宾 身业务的特点，建立起 诊 一套履行反洗钱义务的 肥 组织保障制度、业务流 据 程制度、岗位责任制度 沿 、内部审计制度等。

　毛

　7 月，对于走出校门 况 的毕业生永远是一个特 胖 殊的季节。它弥漫着离 羊 别的味道，也预示着新 御 征

　 程的开始。挥挥 这 手作别生活了八年的北 弦 京，我人生的列车驶向 意 了生命中的下一个驿站 逮 。满怀着对未来工作的 空 期待，我非常荣幸的成 厩 为了中国人民银行昆明 瑟 中心支行的一名新行

　票

　员。为了使我们更好 陨 的了解工作业务、融入 滴 工作氛围，中国人民银 默 行昆明中心支行组织了 溯 为

　 期 7 天的岗前培 蛔 训。丰富多样的课程形 影 式，紧密充实的课程内 哗 容令我收益匪浅。首先 返 ，我收获了业务知识。

　孺 本次培训人事处对课程 贮 内容做了细致的安排， 雅 由昆明中心支

　 行的 稼 各位处室领导和业务骨 缔 干就反洗钱、货币信贷 捻 、征信等各方面基础业 困 务知识为我们做了

　 设 深入浅出的讲解。我是 亚 一名计算机专业毕业的 姐 学生，金融背景知识上 群 的匮乏使我对未来的工 缔

　作很不自信。通过 唉 这次培训我对人民银行 炊 的各项业务有了概念性 澡 的了解，对各部门的岗 涌 位职

　 责也有了一个 枪 清晰的认识，通过对比 泞 自身的特点和岗位需求 厄 ，我明确了今后努力工 汞 作的方向。

　相信这 惺 种知识的收获会为我以 痰 后的工作打下坚实的基 笋础其次，我收获了精神 讣 食粮。为了这次培训， 朔 昆明中支的各位领导无 晤 不做了精心的准备，

　店

　课堂上的每一个知识 俘 点，每一个案例都凝聚 蹿 着他们多年的工作经验 炳 ，体现着一种严谨、认 触 真、

　 负责的精神， 仙 他们的热情感染者每一 域 个新入行的行员。其中 章 令我感触较深的是调查 麓 统计处的

　 李晋彪老 瘴 师的授课。虽然李老师 千 是学习计算机专业出身 燥 ，却能通过自身不断的 噪 学习和思考，

　 积淀 回 了非常深厚金融专业知 泰 识。他给我们讲授的不 屈 仅仅是业务层面的知识 职 ，更多的是解读一

　 雇 种如何在工作中不断学 誉 习，不断思考，不断提 箍 升自我能力的方法，传 盾 递一种积极向上的正能 忱

　量。

　 最后，我收获 蹲 了团队和友谊。为了能 歇 够丰富培训的课程，增 那 进每一个新行员的沟通 颇 交流，

　 昆明中支在 欣 本次活动中组织了丰富 伊 多彩的文体活动。为了 濒 能够有出色的表现，我 昌 们小组的每

　 个成员 泽 都就自己的特点做出了 咸 最大的贡献。课堂上我 幼们能够发挥自己的专业 砒 特点，互相讨论，

　 朝 共同学习；篮球赛场上 锄 会打的人拼搏，不会打 算 的人鼓劲，共同进退； 倚 文艺表演中我们集思广 影

　益，相互鼓舞排练 厨 ，共同绽放；通过培训 峭 我更加体会到了团队的 快 重要性，失去了团队的 瞩 支撑

　 个人就会失去 前 前进的动力。试想如果 匀 没有别人的鼓励我肯定 桅 没有勇气在舞台上跳舞 迂 ；没有别

　 人的帮助 旨 我也很难理解一些没有 宅 接触过的专业知识。在 廊 以后的工作中我们只有 杨 注重团队精神互相配合 渗 才能更快更好的取得成 瞅 功。培训的时间是短暂 各 的，对于我们的影响却 术 是深远的。为了能够把 峻 培训中的收获运用于实 症

　际工作中，我决心 秧 在今后的工作做中努力 孤 做到以下几点:不要停 孩 止学习。培训中几乎每 旁 一个老师提到了学习的 热 重要性，他们能取得如 居 今的成就无

　 不是自 仿 身不断努力学习不断提 写 高自身业务水平的结果 钾 。俗话说“逆水行舟， 没 不进则退”，一个

　 狮 人不进取就会被淘汰。

　吝 我虽然已经走出校门走 恐 上工作岗位，但学习的 躲 习惯不能丢，学习的精 恶

　神不能丢。

　 态度决 贫 定高度。作为新入职的 备 行员我就像一张白纸， 陆不管以前在学校取得过 堆 什么成绩，

　 现在都 驭 应该怀着一颗空杯的心 宾 去对待每一件事，去做 葬好每一件事。“做事不 永 贪大、做人不计小”， 骸

　用好的态度对待工 滦 作，能让自己终身受益 招 。勇于承担责任。俗话 证 说“把责任推给别人等 忠 于把机会推给别人”。

　镇 职

　场中没有做不好的工 胆

　作，只有不愿承担 敌 的工作。责任是一名合 督 格行员的基本准则，勇 妹 于承担责任能够让我们 濒 战胜

　 懦弱，迎难而 脐 上。在今后的工作中要 冒 在荣耀面前退一步、在 夯 困难面前进一步，以责 闷 任鞭策自 己，把握更多 胆 机会。

　 培训是一个 舞 新的开始，未来的工作 栗 我们要面对更多的考验 阵 和困难，让我们解缆启 宪 航，抒

　 写自己亮丽 州 的人生新篇章。篇二：

　椽 人民银行培训心得与感 逞 悟人民银行培训心得与 赤 感悟人民银行>培训心 晚 得与感悟

　 XX 年 7 辊 月 23 号，我们一行从 障 人行滨州中支出发经过 陆 7个多小时的车程，顺 凋 利抵达了

　 美丽的人 砂 行郑州培训学院。由于 吱 是 24 号才正式开始培 佑训生活，因此到达之后 衍 我们也有充足的

　 时 诧 间去领会郑培的独特魅 茵 力，进入郑培的大门后 沦 首先映入眼帘的是印有 捶 “中国人民银行郑州

　谷

　培训学院”几个大字 坡 的标志牌，在标志牌的 么 后面便是一个优美的小 需 花园，在小花园后面的 戚 楼

　 便是信息楼了， 辕 再深入学院的内部，培 壤 训楼和文体中心分布在 某 不同的方位，错落有致 峨 ，设计

　 合理。这里 铁 不仅有标准的篮球场和 殉 足球场，更有塑胶跑道 偶 的操场，清晨和晚餐后 帛 来此锻炼身

　体也是 堑 不错的选择，在正式培 萎 训开始之前给我的感觉 尤便是四个字：不虚此行 挣 。XX 年 7 月 24 号， 威 满怀激动地心情的我开 沼 始了自己的培训生活， 赐 参加此次培训的包括

　肢

　河南和山东两省新入 缚 职的学员共有 248 名 谢 ，上午 8:30举行了 访 培训班开班典礼，在开 裕 班典礼上

　 来自于中 贞 国人民银行济南分行的 雹 金鹏辉行长发表了精彩 燥 的演说，在演说的最后 取 金行长隆重的

　 宣布 癌 “中国人民银行济南分 雀 行 XX 年新行员初任培 甚 训班”培训正式开始！

　核 9 天的培训主要包括以 酋 下几个方面的内容：1 素 3 个与培训有关的讲座 讯 ；学员互动，

　 包括 刮 学员破冰和学员论坛； 斟 习唱行哥——我们是团 衔 结拼搏的鲁豫央行人； 粤 素质拓展

　 训练、趣 烹 味运动会；结业典礼、 皂 行歌比赛等。首先，来 顽 看一下一系列的讲座。

　昌 通过讲座：人民银行的 胖 组织体系及职能，了解 沙 到了

　 目前我国人民 墙 银行的历史背景、发展 羽 演变、组织体系及在宏 铸 观经济调控中的各项职 雨 能，让我

　 们对人民 焰 银行有了一个更为明确 幕 的认识。通过讲座：执 赢 行力与团队建设，了解 靖 到了态度

　 是高效执 宅 行力之本、团队是高效 脏 执行力之要、行为是高 展 效执行力之法，这对于 病 我们在未来的

　 工作 凑 中提高自身的执行力给 粤 出了借鉴意义，同时对 狱 于

　团队建设有了初步的 以 认识，认识到了团

　 栏 队在工作中的重要性。

　同 通过讲座：防范和化解 粳 金融风险，维护金融稳 氰 定，了解到了系统

　 维 性金融风险对社会经济 嘻 发展的...

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